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Entidades Bancarias funciones y requisitos para cuentas

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Entidades Bancarias funciones y requisitos para cuentas

Hola este es mi primer post y quiero compartir con ustedes información muy útil acerca de las entidades bancarias y financieras para todos aquellos que estudien economía


Evolución de la entidad bancaria


En la antiguedad, mucho antes de la aparicion de la moneda existian quienes en forma rudimentaria, cumplian funciones bancarias, basadas en la aceptacion en depositos de cosechas, mercancias, bienes preciosos. En un principio estas actividades estaban ligadas a templos pasando despues a particulares.
Con la invension de la moneda (trozo de metal) ocurrida a mediados del siglo VII a.C y difundida por los riesgos, no solo aumentan enormemente las operaciones como las mencionadas, sino que aparecen otras nuevas, en especial el cambio de monedas, tomo importancia la trapezita, establecido sobre todo en ciudades portuaria donde actuaba en la via publica colocando una mesa en forma de trapecioy cuya funcion era en principio la de cambistas y ademas recibia depositos en dinero y efectuaba pagos y otras operaciones.
En Grecia las leyes sobre prestamos a la republica, con intereses que no podian excedeer el 18% anual, la prohiicion de los prestamos con garantia corporal; que llevaban aparejada la esclavitud y testimonios que conocian el interes compuesto.
En Roma la actividad se desarrollo con una variedad de nombres o especialidades:
El Argentarius era en realidad un cambista junto a quien actuaba el Nummularius, que verificaba el titulo de las monedas acuñadas y evaluaba las extranjeras, y el mensarius o cajero, ademas un libro de caja para el registro de las entradas y salidas.
La intervencion del estado fue bastante acentuada. Ademas de reglamentar estas actividades inspeccionaban los registros, los que podian servir de prueba en el juicio, y fiscalizaban su operatoria.
En la edad media, la prohibicion de la iglesia del interes de los prestamos en los siglos IX y XII dieron lugar a la aparicion de nuevos vaqueros, que al principio y durante siglos fueron casi exclusivamente judios que se dedicaban en particular a la funcion de prestamistas.
Los cristianos por su parte se orientaron entonces con preferencias a otras operaciones que anticipan gran parte de la actual: depositos a interes, prestamos,anticipos,giros,inversiones,cambios y el perfeccionamiento de la contabilidad, incluido el sistema de partida doble. En el siglo XII tuvo lugar en venecia, la aparicion del monte vecchio, constituido por los acreedores de la republica, que dieron origen a una especie de documentos de la deuda publica que eran objeto de la compraventa como papeles comerciales. Se crearon los primeros bancos de depositos, llamados "de giro" por las operaciones de ese nombre consistentes en transferencias entre cuentas. Los bancos recibian metalico de los particulares, abriendoles un credito en sus registros que se transmitia de uno a otro particular sin que ubiera necesidad de ningun movimiento de moneda; solo anotaciones en los registros, procedimiento que facilito el comercio interno y externo.
En 1400 comienza a difundirse la palabra BANCO para designar a estas entidades, a partir del Banco San Jorge de Genova, considerando el primero en un sentido moderno y creado en 1407. Del siglo XVI al XVIII surgen los primeros bancos:
San Ambrosio de Milàn, el de las divisas de Amsterdam, el de Hamburgo, El Banco Publico de Nurenberg, el de Rotterdam, el San Salvador de Nàpoles, el Riksbank de Suecia, el banco de Inglaterra. En 1780 aparecen las primeras camaras compensadoras o clearning houses.
Del 1800 a la actualidad, la expansion de la banca inglesa fue considerable en el siglo XIX, tanto por el numero de entidades que se crearon como por su dimension operativa.
Asi la actividad bancaria fue tomando suma importancia en la economia mundial, facilitando el intercambio financiero y participando activamente en la economia de los paises, facilitando la expansion economica tanto de empresas como particulares, ademas de brindar distintos servicios a sus clientes, utilizando distintas maneras de captarlos.

Las entidades financieras en la actualidad

Una de las caract. mas importantes de la entidades bancarias en los ultimos años es formidable de expansion que experimentaron, llevando a cabo la instalacion de sus sucursales en las grandes ciudades tratando de captar la mayor cantidad de clientes posible. Para ello ampliaron la gama de operaciones que realizan, incrementando las actividades financieras y la internacionalizacion de las operaciones. Asi tambien crecieron en la prestacion de servicios a sus clientes y ofreciendo los mismos a potenciales clientes.
Con respecto a los servicios, podemos mencionar algunas operaciones significativas: pago de jubilaciones, cobro de servicios, transferencias, transporte de valores, cobranza de servicios privados, targetas de credito, cajas de seguridad, administracion de propiedades, compra-venta de monedas extranjeras, entre otras inversiones que administran.
Tambièn la modalidad de trabajo fue cambiando con el tiempo, mostrando asi una marcada diferencia entre los bancos tradicionales y los bancos modernos.

Funciones, operaciones y prohibiciones del BCRA ( Banco central de la republica Argentina)

a) Vigilar el buen funcionamiento del mercado financiero y aplicar la ley de entidades financieras y demas normas que, en su consecuencia se dicten;
b) Actuar como agente financiero de estado nacional y depositario y agente del pais ante las instituciones monetarias, bancarias y financieras internacionales a las cuales la nacion hay adherido;
c)Concentrar y administrar sus reservas de oro, divisas y otros activos externos;
d) Propender el desarrollo y fortalecimiento del mercado de capital;
e) Ejecutar la politica cambiaria en un todo de acuerdo con la legislacion que sancione el honorable

Las operaciones que podran realizar las entidades financieras seran:

Bancos comerciales

Los bancos comerciales

podran realizar todas las operaciones activas, pasivas y de servicios que no sean prohibidas por la ley o por las normas que con sentido objetivo dicte el banco central de la republica Argentina en ejercicio de sus facultades.

Bancos de inversion
los bancos de inversion podran:
a) Recibir depositos a plazo;
b)Emitir bonos, obligaciones y certificados de participacion en los prestamos que otorguen u otros instrumentos negociables en el mercado local o en el exterior, de acuerdo con la reglamentacion que el BCRA establesca;
c) Conceder creditos a mediano y largo plazo, y complementaria y limitadamente a corto plazo;
d) Otorgar abales, fianzas u otras garantias y aceptar y colocar letras y pagares de terceros vinculados con operaciones en que intervinieron;
e) Realizar inversiones en valores inmobiliaros vinculados con operaciones en que intervinieren, prefinanciar sus omiciones y colocarlos;
f) Efectuar inversiones de caracter transitorio en colocaciones facilmente liquidables;
g) Actuar como fideicomisarios y depositarios de fondos comunes de inversion, administrar carteras de valores mobiliarios y cumplir otros encargos fiduciarios;
h) Obtener creditos del exterior y actuar como intermediarios de creditos obtenidos en moneda nacional y extranjera;
i) Realizar operaciones en moneda extranjera, previa autorizacion del BCRA de la republica Argentina;
j) Dar en locacion bienes de capital adquiridos con tal objeto y
k) cumplir mandatos y comisiones conexos con sus operaciones.

Bancos hipotecarios

a) Recibir depositos de participacion en prestamos hipotecarios y en cuentas especiales;
b) Emitir obligaciones hipotecarias;
c) Conceder creditos para la adquisicion, construccion, ampliacion, reforma, refeccion y conservacion de inmuebles urbanos o rurales, y la sustitucion de gravamenes hipotecarios constituidos con igual destino;
d) Otorgar abales, fianzas u otras garantias vinculados con operaciones en que intervinieren;
e) Efectuar inversiones de caracter transitorio en colocaciones facilmente liquidables;
f) Obtener creditos del exterior , previa autoriuzacion del BCRA y actuar como intermediarios de creditos obtenidos en moneda nacional y extranjera, y
g) cumplir mandatos y comisiones conexos con sus operaciones.

Compañias finacieras

a) Recibir depositos a plazo;
b) Emitir letras y pagares;
c) Conceder creditos para la compra o venta de bienes pagaderos en cuotas o a termino y otros prestamos personales amortizables;
d) Otorgar anticipos sobre creditos provenientes de ventas, adquirirlos, asumir sus riesgos, gestionar su cobro y prestar asistencia tecnica y administrativa;
e) Otorgar avales, fianzas u otras garantias; aceptar y colocar letras y pagares de terceros;
f) Realizar inversiones en valores mobiliarios a efectos de prefinanciar sus emisiones y colocarlos;
g) Efectuar inversiones de caracter transitorio en colocaciones facilmente liquidables;
h) Gestionar por cuenta ajena la compra y venta de valores mobiliarios y actuar como agentes pagadores de dividendos, amortizaciones e intereses;
i)Actuar como fideicomisarios y depositarios de fondos comunes de inversion, administrar carteras de valores mobiliarios y cumplir otros encargos fiduciarios;
j) Obtener creditos del exterior , previa autoriuzacion del BCRA y actuar como intermediarios de creditos obtenidos en moneda nacional y extranjera, y
k) cumplir mandatos y comisiones conexos con sus operaciones

Sociedades de ahorro y prestamo para la vivienda u otros inmuebles

podran:

a)Recibir depositos en los cuales el ahorro sea la condicion previa para el otorgamiento de un prestamo, previa aprobacion de los planes por parte del BCRA de la republica Argentina;
b) Recibir depositos a plazo;
c)Conceder creditos para la adquisicion, construccion, ampliacion, reforma, refeccion y conservacion de inmuebles urbanos o rurales, y la sustitucion de gravamenes hipotecarios constituidos con igual destino;
d)Participar en entidades publicas y privadas reconocidas por el BCRA que tengan por objeto prestar apoyo financiero a las sociedades de ahorro y prestamo;
e)Otorgar avales, fianzas u otras garantias vinculados con operaciones en que intervinieren;
f) Efectuar inversiones de caracter transitorio en colocaciones facilmente liquidables y
g)cumplir mandatos y comisiones conexos con sus operaciones

Cajas de credito

a) Recibir depositos a la vista, en caja de ahorros y a plazo, los que no tendran limite alguno, excepto cuando sea de aplicacion lo previsto en el inciso d) art 18;
b) Debitar letras de cambio giradas contra los depositos a la vista por parte de sus titulares. Las letras de cambio podran cursarse a travez de las camaras electronicas de compensacion;
c) Conceder creditos y otras financiaciones, destinados a pequeñas y medianas empresas urbanas y rurales, incluso unipersonales, artesanos, empleados, obreros, particulares, cooperativasa y entidades de bien publico;
e)Otorgar avales, fianzas y otras garantias
f)cumplir mandatos y comisiones conexos con sus operaciones

Operaciones prohibidas y limitadas

a) explotar por cuenta propia empresas comerciales, industriales, agropecuarias, o de otra clase salvo con expresa autorizacion del BCRA
b) Constituir gravamenes sobre sus bienes sin previa autorizacion del BCRA
c) Aceptar en garantia sus propias acciones
d) Operar con sus directores y administradores y con empresas o personas vinculadas con ellos, en condiciones mas favorables que las acordadas de ordinario a su clientela, y
e) Emitir giros o efectuar transferencias de plaza a plaza, con excepcion de los bancos comerciales.

Operaciones de los bancos modernos

) Operaciones:

*activas: operaciones por las cuales el banco otorga creditos a sus clientes.

*pasivas: operaciones por las cuales el banco toma fondos del publico, de otras entidades o del
BCRA, que constituyen deudas de la entidad y se registran en cuentas del pasivo del
balance.
*accesorias: son las operaciones que no son pasivas ni activas, se consideran neutras y se comprenden en gral a todos los servicios que presta el banco, sean cobranzas pagos, garantias, etc.

pasivas;
-depositos a la vista
-depositos especiales
-redescuento pasivo
-venta de titulos
-giros
-anticipo de pasivos
-emision de bonos y creditos hipotecarios
-emision de c. de creditos

activas:
-descuento de documentos
-prestamos prendarios
-prestamos hipotecarios
-redescuento de activos
-leasing
-otorgamiento de fianzas y avales

accesorias o de servicios:

-alquileres de cajas de seguridad
-compra venta de divisas
-pago de sueldos de empleados, jubilados.
-estado de mercaderia a pedido de clientes
-cobranzas de impuestos ( nacionales, municipales y provinciales)
-recepcion de valores de custodia y otros depositos regulares
-recepcion de valores la cobro
-admnistracion de propiedades( pago de impuestos)
-cobranzas locales
-cobranzas internacionales
-conbranzas internacionales
-cobranzas a universidades y colegios
-transferencia de fondos

Que son los deposito bancarios?? cuales son las partes que intevienes?? como realizan actualmente los depositos??

parece mucho pero es simple jaja
los depositos bancarios se pueden definir como el dinero depositado en un banco para que este proceda a su custodia. El objetivo es mantener nuestro dinero a salvo y aumentar al maximo sus intereses. Su ventaja, ademas de la liquidez, es la seguridad, es decir, la estabilidad de la inversion.

partes que intervienen:
depositario: el depositario es la persona o entidad que recibe le dinero, y que debe entregarlo un tiempo despues
depositante: el depositante es la persona o entidad que entrega el dinero, esperando recibir a cambio ciertos intereses al cabo de un cierto tiempo.

Se deposita una suma de dinero, se pacta un plazo estimulado, redistribucion y forma de liquidacion.

Modalidades de depositos bancarios

deposito a la vista: son los que se vinculan y posibilitan el servicio del cheque en la actividad bancaria. Son depositos a la vista aquellos que el banco recibe con la obligacion de mantenerlos a la libre disponibilidad del depositante, quien hara uso de ellos cuando lo considere necesario, sin necesidad de aviso previo a la entidad, de ninguna especie. Pueden ser una moneda nacional, en dolares o cajas recaudadoras.

depositos a plazo: son ya inversiones que el cliente realiza en una entidad bancaria con la finalidad de obtener una renta. Son pagaderos a su vencimiento y su instrumentacion comunmente, por medio de los CDT certificados de depositos transferibles, que son titulos de valores que los bancos emiten a favor de los depositantes y que estos pueden transmitir libremente.

depositos de ahorro: tradicionalmente han sido el medio comun de ahorro de las flias y pequeños ahorristas. Al no existir limites en las extracciones y posibilitarse su acceso a cualquier persona fisica o juridica, estos depositos se han convertido en una forma de depositos a la vista remunerados.

Como hago para abrir una cuenta ?? que me pedira el banco ??

la persona debera identificarse y suministrar la informacion y documentacion que se requiere para la apertura de un legajo, dependiendo si se trata de persona juridica o fisica:
a) identidad:
personas fisicas: los documentos deben encontrarse en buenas condiciones sin mutilaciones ni signos e adulteracion. Debe identificarse al titular y deben consignarse todos los datos; nombres y apellidos completos, fecha y lugar de nacimiento, estado civil, profesion, actividad, domicilio real y especial, nombre y apellido del conyuge, de los padres, tipo y nùmero de documento que presenta y fecha de expedicion.
Argentinos nativos y por naturalizacion: se deben identificar con el documento nacional de indentidad, libreta civica o de enrolamiento.
Los extranjeros: los residentes se deben identificar con la cèdula de identidad. Los extranjeros en transito con su pasaporte y los que sean funcionarios internacionales, con su carnet internacional.

-persona juridica: se identifican con el estatuto o contrato social, se consigna su denominacion, razon social, fecha de contrato o estatuto, inscripcion en el registro y nomina de las autoridades.

b)domicilio
c)actividad
d) presentacion: cada nuevo cliente es presentado por uno u otros clientes del banco
e) estado civil de las personas fisicas
f)pluralidad de solicitantes
g) actuacion por mandatarios o apoderados.

Si esto no te quedo muy claro te doy unos ejemplos

para eso vamos a inventar 3 personas para que veas distintos casos

a) Luis Medina: monotributista-profesional
b) Los Girasoles SRL
c) María López: empleada

empecemos con Luis Medina
a) Luis Medina
• Solicitud de apertura de cuenta corriente (registro de firma, DNI, domicilio)
• Inscripciones en AFIP (CUIT) y DGR
• Ingresos: Fotocopia de facturación o certificado de ingresos (por contador)
• Pago monotributo (últimos tres periodos)
• Fotocopia del título
• Carta de presentación de un cliente del banco
• Informes: Control de inhabilitados e informe del veraz

ahora con Los Girasoles SRL

• Solicitud de apertura de cuenta corriente (registro de firma, DNI, domicilio)
• Contrato Social (Objeto social socios, vencimiento del contrato social, balances)
• Declaración jurada
• Inscripciones : AFIP (CUIT), DGR y DRM
• Informes: Control de inhabilitados e informe del veraz

Y por ultimo Marìa Lòpez

c) María de las Mercedes López
• Solicitud de apertura de cuenta corriente (Registro de firma, DNI, domicilio)
• Fotocopia del recibo de sueldo
• CUIL
• Certificado de trabajo

Bueno ahora veremos como se puede abrir una cuenta en cuestion de MODO
estas pueden abrirse:
 Nombre y orden de una o más personas, en este tipo de cuenta no cabe distinguir situaciones especiales ante la coincidencia del titular de la cuenta y de la orden;
 Nombre de una persona y orden de otra, puede ser solicitada por cualquier persiona que autoriza a un tercero a girar en su cuenta y en casos especiales por el representante legal de un incapaz con autorización judicial, o por una persona con incapacidad física o que por su edad necesite de otra persona para realizar las gestiones;
 Cuentas a orden reciproca o indistinta, reglas a tener en cuenta los saldos acreedor están a disposición de cualquiera de los titulares, el saldo deudor deberá ser respondido por todos los titulares de manera solidaria , y en caso del cierre de la cuenta cuando es a pedido del cuentacorrentista , requiere la conformidad de todos los cotitulares de la cuenta, se produce inhabilitación por rechazos de cheques a los cotitulares;
 cuentas a orden conjunta, reglas a tener en cuenta para la extracción se requiere la firma conjunta de los titulares, en caso de fallecimiento se requerirá de la orden judicial para disponer de los saldos acreedores, el saldo deudor deberá ser respondido por todos los titulares, en caso de inhabilitación se corresponderá informar a la “base de datos” el nombre de los firmantes ( cheques librados o de pago diferido) y en caso del cierre de la cuenta cuando es a pedido del cuentacorrentista, requiere la conformidad de todos los cotitulares de la cuenta;
 A nombre de sociedades comerciales u otras personas jurídicas, para la extracción se debe realizar por las personas físicas autorizadas o representantes legales, en caso de libramientos de 5 o más cheques sin fondo durante el plazo de un año se procede a inhabilitar la cuenta;
 Con nombre fantasía, puede ser el del negocio o comercio de que es propietario el solicitante de la apertura de la cuenta. El banco deberá constatar que el negocio es de propiedad del solicitante, se abre la cuenta a nombre del negocio y a la orden del titular.


Tipos de cheques

Cheques comunes:
Moneda nacional o dólares
Requisito la palabra “cheque”
Se deben emitir en el país de origen
Deben incluir: fecha, importe (letra y nro.), info. Emisor del cheque, domicilio de pago
Hasta 30 días

Cheques diferidos
Moneda nacional o dólares
Deben incluir: fecha, importe (letra y nro.), info. Emisor del cheque, domicilio de pago
Fecha de emisión y de pago
Hasta 365 días

Cheques diferidos
Moneda nacional o dólares
Deben incluir: fecha, importe (letra y nro.), info. Emisor del cheque, domicilio de pago
Fecha de emisión y de pago
Hasta 365 días

Cheques al portador
Se la palabra o no

Cheques nominativos
A nombre o apellido de determinada persona. A la orden o no.

Cheques certificados
Garantías de fondos en la cuenta. Se bloquean fondos por 72 hs.

Cheque imputado
Al dorso se coloca el destino. Para control interno

Porque motivos se produce el cierre de una cuenta
El cierre de una cuenta puede producirse por:
• Decisión del cliente
• Sanciones del banco ( emisión de cheques sin fondo, cuenta sin movimiento hace mucho tiempo)
• Fallecimiento del titular
• Disposiciones judiciales
• Extravío de chequera
• Por quiebra del cuentacorrentista

Comisiones y gastos de servicios que cobran las entidades

Las comisiones son el elemento fundamental del coste de las cuentas corrientes y de ahorro. Por ello, deberán tenerse muy en cuenta a la hora de comparar las distintas ofertas. Veamos algunas de las más habituales.
Comisión de mantenimiento
Se suele pagar para compensar a la entidad de crédito por:
• La custodia del dinero
• El mantenimiento de los registros necesarios para el funcionamiento del deposito
• El derecho a ordenar cargos y abonos en la cuenta
• El servicio de caja básico asociado a la cuenta, que en la mayor parte de las entidades, pero no en todas, incluye los ingresos y reintegros en efectivo o disposiciones mediante cheque, adeudos e ingresos que se derivan de las liquidaciones periódicas de la propia cuenta y la entrega de los medios de disponibilidad habitual del depósito: talonarios de cheques o libretas
• La emisión de documentos (extractos y liquidaciones) que deben facilitar a sus clientes
• El Servicio de reclamaciones del Banco de España considera una mala práctica bancaria el cobro de comisión por mantenimiento de la cuenta cuando este servicio sea una exclusiva imposición de la entidad como, por ejemplo, en el caso de qu se obligue al cliente a domiciliar los reembolsos de un crédito de una cuenta con la propia entidad, y la cuenta no se utiliza para otros fines.
Comisión de administración
• Suele pagarse cuando la entidad de servicios de cargo y abono adicionales a los cubiertos por la comisión de mantenimiento, tales como adeudos e ingresos por conceptos diferentes a los mencionados en el apartado anterior, por ejemplo los adeudos de recibos, los apuntes de transferencias ordenadas o recibidas, etc.
Comisión por retirada de efectivo en oficina distinta del lugar donde está domiciliada la cuenta
Algunas entidades cobran una cantidad cuando se presenta al cobro un cheque o se solicita un reintegro por caja en una oficina que no es en la que se encuentra abierta la cuenta, en concepto de gastos de comprobación de firma y la existencia de fondos, hay que tener en cuenta que según la Ley Cambiaria y del Cheque, la única sucursal obligada al pago del cheuque es la sucursal librada . la que figura como pagadora en el mismo- por lo que la entidad no tendría obligación legal de pagarle un cheque contra su cuenta o un reintegro contra su libreta. No obstante la mayor parte de las entidades estarán dispuestas a prestarle este servicio.

Comisión por cancelación anticipada del depósito a plazo
Los contratos de depósito a plazo suelen permitir la cancelación anticipada del depósito por parte del cliente, a cambio de una comisión, libremente establecida por la entidad. También podría pactarse, en lugar de una comisión por cancelación anticipada, lo que se llama una penalización. Es criterio del Banco de España que en los depósitos tradicionales sea una penalización o una comisión, su importe no debe ser superior al de los intereses brutos devengados desde que se encontró el depósito hasta la fecha de cancelación.
En el caso de depósitos no tradicionales, como serian aquellos en los que la rentabilidad está vinculada a la evolución de un índice, del valor de una cesta de acciones o incluso de que tenga lugar o no un acontecimiento futuro la entidad probablemente no permitirá su cancelación anticipada y en caso de permitirla, será en una condiciones muy distintas a las de los depósitos tradicionales, no operando el limite señalado antes.
Gastos de correo
La entidad podría repercutirle (cargarle a Ud.) si así lo tiene previsto en el contrato, los gastos de enviarle documentos, extractos y liquidaciones.

Motivos por los que se rechaza un cheque y las sanciones del banco central

Entre las causas por las que un cheque puede ser rechazado se encuentran:
 Insuficiencia de fondos;
 Defectos formales: aquellos defectos verificados en la creación del cheque no advertidos por el beneficiario por su mera apariencia;
 Otros motivos: aquellos que generan la imposibilidad de proceder al pago de un cheque o que no existían o eran desconocidos por el librador al momento de su emisión
Aquellos cheques extendidos a favor de una persona pueden transmitirle por endoso, siempre que no hayan sido librados con clausulas “no a la orden” seguida del beneficiario designado por el librador. El limite de endosos es de un endoso para los cheques cxomunes y de dos endosos para los cheques de pago diferido. En el caso de que la cantidad de endosos exceda la permitida, los cheques presentados al cobro serán rechazados por la causal “otros motivos”.
Sanciones según Banco Central:
ARTICULO 1: el librador de un cheque rechazado por falta de fondos o sin autorización para girar en descubierto o por defectos formales, será sancionado con una multa equivalente al cuatro por ciento (4%) del valor del cheque, con un mínimo de cien pesos ($100) y un máximo de cincuenta mil pesos ($50000). El girado está obligado a debitar el monto de la multa de la cuenta del librador. En caso de no ser satisfecha dentro de los treinta (30) días del rechazo ocasionara el cierre de la cuenta corriente e inhabilitación. La multa será reducida de un cincuenta por ciento (50%) si el librador cancela el cheque motivo de la sanción dentro de los treinta (30) días del rechazo, circunstancia que será informada al Banco Central de la República Argentina. El depósito de las multas e n la cuenta del Banco Central de la República Argentina se deberá hacer dentro del mes siguiente al mes en que se produjo el rechazo.
ARTÍCULO 2: En caso de rechazo del cheque por falta de provisión de fondos o autorización para girar en descubierto o por defectos formales, el girado lo comunicara al Banco central de la República Argentina, al librador y al tenedor, con indicación de fecha y número de la comunicación, todo conforme lo indique la reglamentación.
ARTÍCULO 3: Los fondos que recaude el Banco Central de la República Argentina en virtud de las multas previstas en la presente ley serán destinados a la aplicación de los programas y proyectos a favor de las personas con discapacidad, que será administrado por el Comité Coordinador de Programas para Personas con Discapacidad, creado por el decreto del Poder Ejecutivo Nacional 153/96 y sus modificatorias, dichos fondos serán aplicados en los programas y proyectos citados, conjuntamente con los recursos previstos en el artículo 10 de las ley 25413.
Referencias Nominativas: LEY 25413 art. 1º Decreto Nacional 153/96
ARTICULO 4: Comuníquese al Poder Ejecutivo. ( cuack) jajaja

Cajas de ahorro

Naturaleza de estas cuentas

puede estar constituida en pesos, dolares o si existiera autorizacion del BCRA, otras monedas extranjeras. Los retiros de fondos se realizan en el momento que le cliente lo necesite, limitados al saldo disponible. Los despositos en caja de ahorro generan intereses, aunque muy bajos porque el sentido de la caja de ahorros es guardar su dinero y tenerlos disponible cuando lo desee. Los intereses se liquidan por periodos vencidos no inferiores a 30 dìas y se acreditan en la cuenta en las fechas convenidas.

Dispocisiones legales vigentes en caja de ahorro; personas intereses comisiones y requisitos para la apertura

Una persona juridica no puede ser titular de una caja de ahorro. Los bancos deben enviar al titular un resumen de la cuenta con el detalle de los debitos y creditos, por cualquier concepto, y los saldos registrados en el periodo que comprende. Este resumen debe ser enviado como minimo trimestralmente, y dentro de los 10 dias corridos desde la fecha de cierre establecida. Ademas, en ese resumen debe especificarse el importe total debitado en el periodo en concepto de impuesto a las transacciones financieras.
Los costos por el funcionamiento de la caja de ahorro deben ser especificados entre las condiciones de apertura. El detalle debe constar en el resumen de cuenta que las entidades financieras envian a su titular. los requisitos para la apertura de una caja de ahorro son minimos y pueden variar segun el tipo de cuenta que cada banco ofrece. En la mayoria de ellos solo con el DNI y boleta de servicio y constancia de CUIL se puede abrir una caja de ahorro con un monto minimo como primer deposito que varia segun la entidad bancaria.
Un banco puede cerrar la cuenta por decision propia, pero debe comunicarselo a los titulares por correo mediante pieza certificada, por lo menos 30 dias corridos antes del cierre y traslado de los fondos a saldos inmovilizados. En los casos de cuentas que se registren saldo inferiores a 20 vecez el valor de la pieza postal certidicada del correo Argentino, la comunicacion del cierre de la cuenta puede efectuarse mediante una publicacion de caracter general, por una vez, en dos diarios de circularcion en las localidades en las que se hallan ubicadas las casas de la entidad respectiva.


Operatoria en los depositos, registro de firmas extracciones intereses

Cada vez que le cliente realiza un deposito en una caja de ahorro, el banco esta obligado a extender un comprobante. La boleta de deposito sellada por el banco es la constancia del deposito efecutado, y en el caso de que le deposito se efectue por cajero automatico, la constancia se expide mecanicamente. El registro de firma se hace en la entidad bancaria en el momento de la apertura de la cuenta quedando plasmada la fecha de registro de firmas "la firma autorizada a operar". En ese momento el sistema le asigna un numero de cuenta con el cual se identifican las operaciones realizadas. Las compras con la targeta de debito, en muchos casos obtendra la devolucion del 4,13% en concepto de IVA. Las extracciones se pueden realizar por cajeros automaticos de la entidad o que pertenezcan a la red con la que opera y pueden tener un costo adicional, ademas las realizadas por cajero humano pueden tener montos minimos tanto para extraccion como para depositos. Antes de dar curso al deposito de cheques en la caja de ahorro, los bancos pueden considerar, si no tienen suficientes referencias sobre el cliente. Por ejem, la antiguedad de la cuenta, su movimiento u otro recaudo que la practica haga aconsejable.

Comisiones y gastos por la apertura y funcionamiento de una caja de ahorro

) Las cajas de ahorro no tienen costo de apertura, sino de mantenimiento. Los costos de mantenimiento de una cuenta son concertados entre su titular y el banco. Cuando se trata de gastos incurridos por la entidad, la compensacion debe responder a la reposicion de una erogacion efectuada, y las comisiones a la real prestacion de un sevicio. Cuando una persona quiere cerrar una caja de ahorro, debe comunircarselo formalmente al banco y retirar el saldo total( capital e intereses). El banco debe proporcionarle al cliente la constancia del cierre. En el caso de que el banco cobre comisiones o gastos no autorizados por el titular de la cuenta, este debe hacer le reclamoa al banco, y dentro de los 5 dias habiles siguientes, la entidad debe reintegrar la totalidad de los fondos debitados. Ademas, debe reconocer el importe de los gastos realizados para la obtencion del reintegro y los intereses compensatorios corespondientes hasta el limite equivalente al 100% de los debitos observados.


BUENO GENTE ESO ES TODO, ESPERO QUE LES SIRVA ES MUY UTIL PARA BANCARIA O MEJOR DICHO "ADMINISTRACION Y CONTABILIDAD DE ENTIDADES FINANCIERAS"

FUE MI PRIMER POST ASI QUE SI FALTARON COSAS SEPAN COMPRENDER

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4 comentarios - Entidades Bancarias funciones y requisitos para cuentas

@ariel1976 +1
Muy bueno y completo, excelente comienzo... van puntos
@Molesto +1
Esta buena la info!. Trabajo en una de esas entidades xD
@gamavarela
Muchísimas gracias, muy bueno y muy útil . Te hago una consulta porque hay algo que no comprendo bien . Hace unos 15 años abrí una caja de ahorro en el HSBC (Roberts) para comprar una casa con el crédito bancario. A los 5 años cancelé y escrituré, todo bien con eso. La cuenta por lo tanto quedó en cero y sin ningún movimiento desde entonces. La consulta es la siguiente, ¿Es verdad que tengo que ir hasta la sucursal donde la abrí para cerrarla? Tengo que cerrarla ´para poder abrir una caja de ahorro universal.¡ Desde ya muchas gracias!