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El Negocio Siniestro de las Tarjetas de Crédito - Solucione

El Negocio Siniestro de las Tarjetas de Crédito – Cómo funciona y Cómo zafar de pagar

Queridos Taringueros: Luego de un buen tiempo sin postear, me he decidido a retomar el tema de las deudas y tarjetas de crédito que tanto aqueja a una cantidad inmensa de argentinos, y seguramente, gente de otros países.

¿Alguna vez pasaron por un supermercado y vieron que había un descuento de 20% por pagar con determinada tarjeta de crédito, y 30 cuotas sin interés?

Con una inflación del 20% anual, quién va a ser tan estúpido de no cobrarnos interés? ¿Y encima con descuento del 20%? ¿Uds. lo harían con cualquier cosa que vendan? ¿Se han preguntado quién paga esta joda?

Les tengo una mala noticia, no es el Banco, ni el Supermercado, ni la Tarjeta. ¿Quién queda?, bueno, vas entendiendo. Ahora sólo falta saber cómo.

También cuando vayan a un casino, presten atención a que las máquinas que más pagan están cerca de la entrada. ¿Coincidencia?

Los seres humanos somos animales sociales. Tenemos gustos, preferencias, formas de relacionarnos, prejuicios y valores que se condicen con la sociedad en la que vivimos.

No robamos porque está socialmente mal visto, nos vestimos de determinada manera porque “está de moda”, hasta hacemos estupideces como fumar, porque vimos películas donde “el que se las sabía todas”, fumaba.

Nos gustan las mujeres con determinadas medidas porque nos dijeron que esos son los parámetros de belleza deseables (extrañamente hace 200 años las preferían mucho más gorditas)

Ejemplos así hay miles, mal que mal, estamos condicionados.
Lo malo es que hay gente que aprendió a sacar provecho económico de nuestro afán consumista, y ni siquiera podemos imaginarnos cómo.

Antes que nada comenzaré explicando cómo funciona una tarjeta de crédito y su relación con el Banco que la respalda y luego trataré de explicar lo perverso de su negocio, cómo nos “hacen caer” y por supuesto, cómo salir aunque estemos endeudados hasta el cuello.

¿Cómo funciona una tarjeta de crédito?

Una tarjeta es algo así como un dinero que tenemos a nuestra disposición para endeudarnos con determinada entidad que puede ser un Banco, Financiera, etc.

En sí, es una manera que tienen los bancos de prestarnos plata, dándonos un importe preaprobado, y fácil de usar.

Es todo lo contrario a una tarjeta de débito, que nos permite gastar plata que ya nos hemos ganado.

De acuerdo al nivel de endeudamiento que tengamos, nuestro nivel económico, ingresos y gastos nos da cierto límite de crédito.

VISA, MASTER CARD, AMERICAN EXPRESS, sólo le aportan la logística al banco, no son quienes nos dan la plata, nada más manejan la parte electrónica para que comprar sea fácil y divertido.


El importe que tenemos a nuestra disposición es “revolvente”, es decir que a medida que vamos pagando lo que debemos, nos vuelve a habilitar para seguir comprando.


Por ejemplo, si nuestro límite es de 10.000 pesos, y compramos un plasma por 7.000, nos quedarán 3.000 para gastar, al mes siguiente, cuando paguemos la primera cuota del plasma por 1.000, tendremos 4.000 para gastar (3.000 + los 1.000 que pagamos).

Hasta aquí suena como una excelente manera de autofinanciarnos sin tener que andar ahorrando o pedirle plata a familiares o amigos.


Aquí es cuando caemos en la primera “trampa”.

Cuando nos endeudamos sin verle la cara ni siquiera a un empleado del banco. No sentimos vergüenza alguna, pareciera que tenemos derecho a esa plata.

Se rompe algo en nosotros, porque tener deudas es algo que históricamente no ha sido bien visto, pero el despliegue tecnológico nos da la ilusión de que no somos unos miserables deudores, sino gente con “derecho a comprar cosas caras”. Si me dan el Crédito es porque lo puedo pagar
. Sí, cómo no.

Hasta aquí pareciera que todo son beneficios.

Incluso si no podemos pagar el total de lo que nos comprometimos a pagar por mes, el banco nos permite efectuar el
pago mínimode la tarjeta. Pagando un porcentaje que ronda el 30% de lo que nos comprometimos a pagar, “está todo más que bien”.


El problema es el altísimo interés que nos cobran por efectuar los pagos mínimos. Esta es, por supuesto, la segunda trampa, más siniestra que la primera, pero menos que la tercera, y así sucesivamente jeje.

A esto se suma el costo de envío del resumen de la tarjeta, junto con lo que tenemos que pagar anualmente por “el plástico” (es el plástico más caro que jamás compraremos en nuestra vida).

Si alguna vez han tenido una tarjeta de crédito, habrán visto que entre los “descuentos” que ofrecen y los lugares donde comprar, nos llegan folletos de viajes a lugares paradisíacos, ofertas de préstamos personales, nos informan nuestro límite de crédito, etc, etc.

El banco invierte FORTUNAS en tentarnos, mostrándonos lo que “podríamos tener” si no fuésemos tan tacaños y ahorrativos.

Yo no puedo comprar un Porsche Spider, pero gracias a dios no hay un tipo tocándome el timbre todos los días para mostrármelo, pidiéndome que lo maneje y ofreciéndome cuotas “re amigables” para tenerlo, porque soy un ser humano, y puedo llegar a caer.

Lo que los bancos hacen es eso, DAAAALE TENELA, mirá, te la damos, usala, no hace falta que tengas la plata ahora, ¿que vas a esperar 40 años para comprarla?



¿A quién van dirigidas las tarjetas de crédito?


Las tarjetas de crédito son para los pobres, los pobres las usan, y porque las usan serán siempre pobres. Es la triste realidad.


Los pobres gastan lo que ganan. Cuando van a comprar un sachet de leche ya pagan un 21% de iva, cuando les pagan el sueldo, les retienen los aportes al sindicato, obra social, y la mar en coche.

Y los capitalistas evaden impuestos. A una empresa puede ingresarle un millón de pesos en un mes, pero tener un millón de pesos en gastos.

Claro, la última reunión de directorio fue en Australia en Enero donde se hospedó el dueño y su familia durante 1 mes, pero ese es un gasto de la empresa.

Igual que los 5 autos totalmente necesarios para la empresa, que misteriosamente son conducidos por los integrantes de la familia.


¿Cuánto pagará este empresario de ganancias? NADA, la empresa apenas se sostiene. El gerente que gana 10.000 sí… ¿Pero para qué consultar un contador o un abogado no?

Tengo un amigo que tiene un Kiosko en una conocida esquina de la Capital Federal. Es monotributista, pero LA LEVANTA CON PALA, estuvo más tiempo en CANCÚN el año pasado que yo en San Bernardo en toda mi vida.

¿Tiene este pibe tarjeta de crédito? NO. Dirán Uds, porque tiene plata.

Sí, eso también es cierto, pero si la quisiera, le darían un límite RE CHIQUITO.

La garantía de la tarjeta de crédito es que seamos empleaditos, empleados, o altos gerentes (gente con sueldo), fácil de envolver y cobrar.

Capitalistas no, bien gracias, entre diablos no se pisan la cola.


El Banco sabe perfectamente con quién meterse, jamás le va a dar plata a un tipo con las suficientes herramientas jurídicas para fantasmear una quiebra y del millón que debe, pagar 100 pesos, o menos.
Sí, he asesorado en quiebras, pero juro que eran todos comerciantes honestos. ;-)[/size]

Pero seguimos con la intriga, dónde está el negocio?. Bueno mis queridos amigos, el negocio está en la ignorancia, desinformación y nuestras pasiones, y que como consecuencia, paguemos el mínimo, o muchísimo mejor, que no paguemos nada.

El tipo que compra un traje de 1.000 pesos con tarjeta de crédito y paga en tiempo y forma le ganó al banco. Ya de por sí, con la inflación amortizó lo que tenía que pagar.

Pero ese tipo ya probó que tener un traje no salió nada, y quizá en 2 meses decida comprar zapatos y por qué no… un Sobretodo, un perfume, algún que otro hotel alojamiento, y un plasma ya que estamos.

Sin darse cuenta nuestro pobre sujeto gastó 15.000 pesos y la tarjeta se va volviendo pesada, de manera casi imperceptible, hasta que un buen día le surge un gasto inesperado, posta posta, y se da cuenta que va a tener que pagar el mínimo de la tarjeta.

Al mes siguiente, viene una cuenta mucho más abultada, se le suma la joda del mes pasado con la de este mes, y más difícil se hace pagarla, aunque haya salido del problema del mes pasado.

Este personaje que nos puede resultar demasiado familiar toma la costumbre de pagar el mínimo, siente que paga todos los meses y nunca disminuye su deuda, aunque no gaste nada. Ni siquiera se puso a calcular lo que pierde refinanciando cada mes, porque es un ser humano, e inconscientemente prefiere no pensar en lo que no puede solucionar. Simplemente lo patea un mes más. “Ya cobraré algo de plata” piensa. Tal vez.

]El banco hizo su negocio, le dio descuentos sin interés, y ahora? Ahora es puro interés lo que paga este pobre tipo, y lo va a pagar durante años, porque cuando caés en el mínimo y tenés un ingreso fijo como un sueldo, SIEMPRE vas a pagar el mínimo. Una presa más.


Su cabeza está habituada a deberle al banco medio sueldo. Aunque encuentre plata en la calle y cancele todo lo que debe, va a hacer lo mismo, porque está condicionada su conducta. Es un adicto.
Como el que va a perder al casino. ¿Qué tontos que son los jugadores no? ¿Qué suerte que nosotros no tenemos ese vicio verdad?


El nuestro es peor, porque el jugador por lo general sabe que tiene un problema.


Y dejamos de pagar….


Lo tan temido sucedió, la plata ya no alcanza para pagarle al banco. Bajamos los brazos, si pagábamos por ventanilla dejamos de hacerlo, si nos debitaban plata del sueldo intimamos al banco para que deje de efectuar el débito

- ¿Ah? Se puede eso?. ¿Puedo exigirle al banco no pagar mi deuda?.

- Y se pueden muchas cosas más, ¿pero para qué ir a ver a un abogado no? Son chupasangres. ¿Quién sabe por qué el Banco tendrá tantos no?

Nos condiciona lo que hemos mal aprendido en la vida, hemos tenido padres empleados, profesores empleados, nos han dicho que hay que estudiar para que nos den un trabajo.
Habrá un poderoso y le suplicaremos que nos de trabajo.
Si nos da trabajo y nos paga 100 pesos, el gana 1.000. ¿Cuánto vale nuestro trabajo entonces?. Vale lo que nosotros creemos que vale, y creemos que vale poco. Creemos que no necesitamos abogados, contadores ni nada.

El Kioskero de mi ejemplo tiene la secundaria nomás, y puedo garantizarles que era un pésimo estudiante.

Y llegan los llamados y las intimaciones, las mentiras por teléfono, la amenaza del embargo, que se llevan bienes de nuestra casa, etc etc. Y desesperados terminamos yendo a “firmar una refinanciación” con intereses leoninos.

Genial, no podías pagar la cuota de la tarjeta y firmaste una refinanciación y si estabas con el agua hasta el cuello, ahora estás atado al fondo del océano.

Cabe destacar que durante el tiempo que no pagabas la tarjeta de crédito seguía llegando el resumen, te cobraban el resumen, y no podías usar la tarjeta. O sea, pagamos por que nos digan que debemos y no tenemos derecho a nada.

- Quiero dar de baja la tarjeta
- No se puede dar de baja la tarjeta si no paga toda la deuda señor, dice la empleada del banco.

MENTIRA! SI SE PUEDE! Y SE PUEDE EXIGIR!

El banco tiene las herramientas jurídicas para cobrar la deuda, y no está bien que nos cobre por un No – Servicio, habida cuenta de la interdependencia y reciprocidad de las prestaciones. Pero de vuelta, ¿para qué ir a un abogado siendo deudor no?. La empleada del banco tendrá razón, lo decía con total seguridad. Simplemente porque ni ella sabe que se puede y es un derecho.

Y nos asesoramos con nuestro acreedor, cuya única respuesta es PAGUE!. Y la mayoría de las veces la deuda está prescripta, y es tan legal pagarla como no pagarla. ¿Prescripta? Va para el siguiente post cuyo link encontrarán abajo


Y aparecen los intereses punitivos por el atraso, se acumula el costo del plástico, el costo de emisión de la factura, los intereses compensatorios… Y va a juicio, y se suma la actualización judicial, los honorarios, el embargo.

Y pensar que un abogado puede ayudarte para evitar que pagues y tengan que guardarse la deuda, los intereses, los honorarios, el embargo y todo lo demás donde más les parezca. La desinformación le pone el broche a todo. La trampa es perfecta.

Cualquier consulta pueden enviarme mail a elperro_3@hotmail.com




Fuente: http://www.defensordeldeudor.com.ar/El autor es Abogado, código civil, Ley de Defensa del Consumidor, Ley de Protección de los datos personales, Ley 25.065, un poco de viveza criolla, etc etc.

Aquí el link de por qué no hay que pagar las deudas viejas, con plazos y demás: http://www.taringa.net/posts/info/10944567/Deudas---Veraz---Como-evitar-pagar-y-dejar-de-figurar.html

Ahora bien, si su caso es que ya los embargaron o los están por embargar, visiten mi segundo post sobre deudas: http://www.taringa.net/posts/info/11401845/Como-zafar-de-un-embargo-_No-pagar-deudas-parte-II_.html

Si quieren saber que contestarle a los que llaman, remito a mi anterior post: http://www.taringa.net/posts/info/10576096/Te-estan-llamando-por-telefono-por-deudas_-Que-responder.html

Acá les dejo mi anterior post sobre despido, trabajo en negro y acoso laboral: http://www.taringa.net/posts/info/11408544.R/Que-hacer-ante-un-despido_Trabajo-en-negro-con-multas.html
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Comentarios Destacados

@Anton_Newcombe +12
Es mas facil echarle la culpa al sistema que nos engaña en vez de a nosotros mismos por ser tan pelotudos y no saber armar un puto presupuesto para vivir, no?
@Baker221B +9
Interesante, ojalá varios lo lean...

25 comentarios - El Negocio Siniestro de las Tarjetas de Crédito - Solucione

@mathew30 +5
Genial Servicio el tuyo!!! Gracias +10 !!!
@Baker221B +9
Interesante, ojalá varios lo lean...
@trinity_Storm +2
Excwlwntw post reco y los ultimos puntitos q me quedaban
@trouvadour -2
No te metas en temas peligrosos... No es para cualquiera...

Tarjeta
@Ger_1985 +1
sos un capo te sigo hace un monton, me encantan los post q haces y como los contás.

Si en algun momento de mi vida necesito un abogado hablo con vos sin dudas
@Anton_Newcombe +12
Es mas facil echarle la culpa al sistema que nos engaña en vez de a nosotros mismos por ser tan pelotudos y no saber armar un puto presupuesto para vivir, no?
@enzomercal
buen post y muy util, igual que los otros
@scyho -6
es para gente pelotuda las tarjetas
@scyho
@chumanchi si dale, pagar 20% de mas un producto, gente responsable
@chumanchi
@scyho no se que tarjeta tendrás vos pero yo pago 15% descuento sin tope los martes en cuotas sin interés con la Naranja cualquier producto
@scyho
@chumanchi no existe el sin interes pibito
@damiang82
Muy buena info, siempre me pregunte el tema de los descuentos, jeje
gracias!!
@JorG4 +3
En el comercio de mi señora, aparte de ofrecer un 10% de reintegro con cierto banco, te dan también la apertura de la tarjeta ahí mismo. Te compraste un LCD de $4000 en 12 cuotas sin interés.

¿Primer trampa? El tope de reintegro, ahora es $300. "No está mal igual" piensa el boludo.
¿Segunda trampa? a los 6 meses el banco te cobra alrededor de $300 a $600 de renovación de plástico.
¿Tercer trampa? Pasado los 12 meses, nuevamente renovación del plástico, marchen otros $300 a $600.

Precio LCD: $4000
Reintegro: $4000-$300= $3700
Primeros 6 meses: $3700+$400 (promedio) = $4100
Al término de las cuotas (12 meses): $4100 + $400 (promedio) = $4500
No te cuento si llegás a comprarlo con una garantía extendida que puede rondar entre $700 y $1200, y que el vendedor te dice "Te queda nada más que $70 más por cuota" $4500+$900 = $5400
Total LCD $5400...

Seguro, te sirve para sacarte algún bien de consumo que sino no podrías, pero no hay que ver las ofertas de los retails con los bancos como "oportunidades únicas" o "una manera de ahorrar por la inflación"...

Saludos, tus posts son interesantísimos.
@estodoigual +2
Volviste @Horacito26 Maestro de los maestros. He seguido tus consejos, yo estaba en la mala, fuiste una caudalosa fuente de descubrimientos sobre deudas y otras yerbas, he aprendido y te agradezco (claro me conoces con otro nombre @Elflaco288 o @ganemuchomas ) Ahora tengo otro seudonimo en Taringa xq he aprendido que "El deber es lo primero por eso le debo a todo el mundo"
@dan1el_m
Yo tengo tarjeta de credito de hace 8 años con Visa del Banco santander, Me acreditan allí el sueldo. No me sacan más de un porcentaje efímero para "gastos administrativos" , que es casi nada. No pague nunca renovación de plástico. Por lo tanto, sólo obtengo beneficios. Siempre verifico que no me caguen mas de lo que yo obtengo de beneficios y No me cagan. No a Todos cagan con las TC.
@Horacito26 +1
Desde ya que a algunos no los cagan. Por supuesto que si cumplís a rajatabla tus obligaciones con el Banco y la Tarjeta no vas a encontrarte con "sorpresas" AUNQUE contrariamente a lo previsto por la Ley de defensa del consumidor, seguramente te cobran el envío de resumen, lo cual es ilegal, así como también esos "gastos administrativos" que mencionás. Imaginate lo que harían si por x razón no pagases.

También podés hacer tratos con la mafia y que sean cumplidos, pero el ver lo que ha
@dan1el_m +1
Las tarjetas "cagan" obviamente a los que tiene alguna renovacion de plástico y cuando pagan "el minimo". Si no te cobran renovacion de plastico y pagas siempre el TOTAL, con vos nunca te van a cobrar más de lo que te beneficias.
@mattiass114
Osea que toda la vida conviene comprar al contado.
@BritoRamone +1
Muy interesante, te dejé 10 puntos. Muy agradecido con la información.
@XxParisxX
muy bueno.. soy pibe todavia, estoy laburando y estoy viendo qe tarjeta sacar, ayuda mucho esta info...
@shadow150000
yo tuve una tarjeta de credito me la acabe entera y nunca les pague nada al banco,me llamaban todos los dias y les decia que no tenia dinero.. luego de un tiempo cambien mi numero de telefono y hasta ahorita no me han venido a molestar..
@EpiK4
ajaja pero maestro estas en el recontra veraz.. no te llevan en cana pero en tu puta vida vas a poder comprar con tarjeta o comprar por internet.

Si bien lo de 300$ por renovacion de plastico es obvio.. que piensan que son? Carmelitas descalzas que van a cobrarte 0$ pesos? No hay logica, no es robo es parte del servicio que estas usando. A mi por ejemplo me sirvio muchas veces sacar en cuotas sin interes.. porque pude comprar en el momento y no ahorrar un año recien para tenerlo, si page 300$
@Horacito26
@EpiK4 Del veraz podés salir a los 5 años sin necesidad de pagar la deuda y quedás limpito como si nunca hubieses debido.
@hmsdel91
el tema de todo esto es saber usar la tarjeta de credito, hay cosas que no podrias tener si no usas la tarjeta mas en argentina que cuando juntaste la plata,gracias a la inflación,ahora vale el doble.
la tarjeta sirve de mucho, pero hay que saber usarla,asegurarse que vamos a poder pagar en tiempo y forma, teniendo en cuenta siempre que pueden surgir problemas de salud,etc