Hola a todos! 
El año pasado se realizo un análisis de conveniencia entre que invertir "Plazo fijo en dólares o en Pesos". El resultado del mismo decía en realizar los plazos fijos en pesos. Hoy un año después de dicha conclusión me pregunto si el resultado fue coherente con la realidad del 2011 es por ello que verificaremos los datos a continuación.



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Si queres ver la nota original hace clic a continuación. A disfrutar!!! 


Verificación de los datos 2010-2011:
En el informe 2010-2011 se comparó el crecimiento del dólar con la tasa de interés que brindaron los bancos durante el 2010 que fue del 9.25% (TNA). A partir del resultado del 2010 se recomendó similar resultado para el 2011. Para ver el informe haga clic a continuación:


En la realidad durante el 2011 la tasa de interés de plazo fijo en pesos estuvo en promedio 11% (TNA)* y la tasa de interés del plazo fijo en dólares estuvo en promedio 0.45% (TNA). El crecimiento del dólar desde octubre 2010 (3,96 pesos = 1 dólar) hasta octubre 2011 (4.27 pesos = 1 dólar) fue de 0.30 centavos ó 7.6%.

* El interés anual a 30 días es 11%. Si tengo 10.000 pesos en un año tendría 11.200 pesos, es decir lo que pagaría el banco en 1 mes sería 1100 pesos dividido 12 meses. En un mes el banco pagaría 91,66 pesos.

Para ver el crecimiento del dólar hace clic a continuación:

http://www.google.com/finance?q=USDARS

¿Cuánto tiene que subir el dólar para que sea igual de conveniente realizar en un plazo fijo a 30 días en dólares y en pesos?
Realizado los cálculos nos da 4.035 pesos igual a un dólar, es decir por cada 0.035 centavos que suba el dólar realizar un plazo fijo en dólares es igual

En pesos: 
- El interés anual a 30 días es 12%. Si tengo 10.000,00 pesos en un año tendría 11.100,00 pesos, es decir lo que pagaría el banco en 1 mes sería 1100 pesos dividido 12 meses.- En un mes el banco pagaría 91,66 pesos.
- Si el dólar sube de 4 a 4,035, tendríamos en un mes 10.091,66 pesos dividido 4,035, serían 2.501,30 dólares.
- Pasaríamos de tener 10.000 pesos a 10.091,66 pesos,  una ganancia de 91,66 pesos.
- Pasaríamos de tener 2.500 dólares a 2.501,30 dólares,  una ganancia de 1,30 dólares.

En dólares: 
- El interés anual a 30 días es 0.45%. 
- Si tengo 2.500,00 dólares en un año tendría 2.511,25 dólares, es decir lo que pagaría el banco en 1 mes sería 11,25 dólares dividido 12 meses. 
- En un mes el banco pagaría 0.94 dólares.
- Si el dólar crece a 4,035 tendríamos en un mes tendríamos 2.500,94 dólares multiplicado por 4,035 -que serían 10.091,30 pesos.
- Pasaríamos de tener 10.000,00 pesos a 10.091,30 pesos,  una ganancia de 91,30 pesos.
- Pasaríamos de tener 2.500,00 dólares a 2.500,94 dólares,  una ganancia de 0,94 dólares.

CONCLUSIÓN: Si el dólar sube más de 0.035 pesos en un mes se estaría en igualdad de condiciones de invertir en un plazo fijo en pesos como en dólares.
Análisis mes a mes
Repitiendo el análisis anterior, si el dólar sube más de 0.035 pesos en un mes nuestro plazo fijo en pesos incurre en pérdidas. Veamos como fue un plazo fijo en pesos en el 2011, analicemos como fue el crecimiento de dólar-peso desde Octubre del 2010 hasta Octubre del 2011.

Mira la tabla en el siguiente link:
http://valorcreativo.blogspot.com.ar/2011/10/plazo-fijo-2012-en-dolares-o-en-pesos.html


CONCLUSIÓN: Un plazo fijo en pesos durante el 2011 es rentable siempre y cuando el crecimiento del dólar mensual no sea superior a 3,5 centavos. Como el promedio mensual fue de 2,2 entonces se puede decir que el plazo.
NOTA: En este análisis no se incluye el factor Inflación.

¿Qué hacer en el 2012?
Como quedo demostrado, en el 2012 conviene invertir en plazos fijos en pesos pero no todos los bancos tienen la misma tasa de interés anual. Por lo cual a continuación se presentan plazos fijos destacados a 30 días, obtenidos desde el sitio elmejotrato.com. 

Mira la tabla en el siguiente link:
http://valorcreativo.blogspot.com.ar/2011/10/plazo-fijo-2012-en-dolares-o-en-pesos.html
¿Qué sucede con la inflación?
Hay muchas especulaciones en el mercado, se dice mucho de que el dólar tiene que estar a 5:1, para poder seguir siendo competitivos, pero el problema es que si esto sucediese la inflación se iría por las nubes. El mercado interno esta muy sensible al cambio del dólar y el gobierno argentino lo sabe muy bien. Es por ello que la devaluación es controlada y no se escapa a 5:1 como todo el mundo espera que suceda.

Actualmente el gobierno tiene el dólar bien controlado pero la inflación no. En el tema de la inflación, el gobierno tomo una postura diferente manipular los controles estadísticos del INDEC. 

Según el Indec, la inflación llegó a 10,9 por ciento durante 2010, pero para las consultoras privadas, trepó a un 25 por ciento en promedio. Durante el 2011, según el Indec la inflación fue del 7.5% (un promedio del 0.8% mensual). 

Tabla "Comparación de Indec vs Verdadera"


Mira la tabla en el siguiente link:
http://valorcreativo.blogspot.com.ar/2011/10/plazo-fijo-2012-en-dolares-o-en-pesos.html
Curiosidad: Inflaciónverdadera.com determino que la inflación durante el 2011 es del 19%, y el banco columbia ofrece tasas de interés del 18%, esto significa que los bancos tratan de compensar la perdida del valor real del peso.

Conclusión Final
El dólar creció un 7.6% durante el 2011, y las personas que invirtieron en plazos fijos en dólares aumentaron sus ganancias en un 0.45%, es decir que en pesos aumento su capital en un 8,08% en un año.

Las personas que tuvieron durante el 2011 plazos fijos en pesos, aumentaron sus ganancias en un 11% en un año.

Desde el octubre-2010 a octubre-2011 la inflación verdadera fue del 23% según inflacionverdadera.com 

Esto significa que el valor de las cosas que compramos crece más rápido que las ganancias que nos da el banco. Es por ello que conviene comprar cosas materiales.

En una opinión personal, a las personas que les gusta guardar su dinero debajo de la cama les aviso que al cabo de 2 años ese ahorro debajo de la cama perderá su valor a la mitad mientras que en el banco solo perdera una quinta parte... por lo menos no pierden la mitad.

Observen el ejemplo para entenderlo mejor:
- Entonces si una moto costaba 10.000 pesos en octubre del 2010 hoy estaría 12.300 pesos.
- Si tenia 10.000 pesos en octubre del 2010 y puse el dinero en plazo fijo en pesos, a 11% anual tendría hoy 11.100 pesos.
- Si hubiera tenido el equivalente de 10.000 pesos en dólares en octubre del 2010 y puse el dinero en plazo fijo en dólares, tendría hoy en pesos 10.808 pesos
- Entonces con la plata que tendría hoy no podría comprar la moto porque la inflación real fue mayor que la tasa de interés de los bancos. En conclusión poner el dinero en plazo fijo nos hace perder capital.

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