Bueno, queria contribuir con mi experiencia para aquellos que tienen la idea en la cabeza pero no se animan.

Para que vean que no es imposible, les comento, yo tengo 26 años, trabajo desde los 20, y conformo mi grupo familiar con mi mujer y mi hija de 4 años. No soy millonario, no tengo contactos en ningun lado, no me gane el Quini, mis viejos son clase media laburante como cualquier otra.

Les cuento mi experiencia. No soy un experto en economia, y seguramente habrá guías mucho mas completas. Pero esta es la experiencia de una persona COMUN y CORRIENTE.

Primero y principal, el que quiera sacar un prestamo, tiene que tener o tiene que conseguir, el 20% de la propiedad que desea comprar. Hoy los bancos no financian el 100% de la operacion. Yo lo saqué por Nacion y me cubrieron hasta un 80%. El otro 20% una parte me dieron mis viejos, otra parte la ahorré y otra parte vendi cosas para conseguirla.

Compré mi casa con un prestamo hipotecario y te lo muestro!

Una vez que supe que iba a tener esa plata, inicié los tramites en el Banco Nacion. A mi me pareció mejor ir a una sucursal cerca de donde yo vivo, para evitar la ida y venida al centro, cada vez que tenga que llevar papeles, y porque en los barrios la gente se maneja de otra manera. De hecho, en la sucursal del Nacion de mi barrio, no hay muchas solicitudes para Prestamos Hipotecarios, asi que los tramites eran bastante rapidos. Yo fui a la sucursal de Devoto, la que queda en Beiro y Lope de Vega.

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Otro mito que hay dando vueltas es que tenes que tener la propiedad en mente, o al menos señada antes de iniciar el tramite. MENTIRA. Yo hice todos los tramites para que el banco me aprobara el prestamo, y recien al final, cuando me pre-aprobaron y me dijeron cuanta guita me podían prestar, me dijeron que señara la casa.

Porque Nacion? Varios motivos. Nacion era el que mas plata me daba, segun las calculadoras que cada Banco tiene en su pagina. Si bien Ciudad tiene una tasa de 18% fija, Nacion te da 13% fija los primeros 3 años, lo cual hace mas facil que adelantes cuotas, y el resto de los años la tasa es variable. La variabilidad se define por la tasa que resulta del promedio simple del relevamiento diario de las tasas de interés por depósitos a plazo fijo de más de un millón de pesos pagadas por bancos privados que comunica el BCRA (BADLAR pagada por bancos privados o la que la remplace en el futuro) , a la que se le adicionarán cuatro con cincuenta centésimos (4,5) puntos porcentuales anuales adicionales. El Banco establece que el incremento de la tasa variable en cada período, no podrá exceder la variación en más producida para el cuatrimestre que concluyó dos meses inmediatos anteriores del “Índice de Salarios – Nivel General” que publica el Instituto Nacional de Estadísticas y Censos (INDEC).
creditos


Para que se den una idea, la tasa BADLAR hoy, es de 11.19%. Si a eso le agrego los 4,5 puntos, mi tasa de interes sería de 15.69%. O sea, todavia sigue siendo menor a la del Ciudad.

El Banco Nacion es uno de los que pide mayor documentacion. Hacen un analisis muy profundo de las finanzas familiares. A mi me pidieron:

DNI
SERVICIO A MI NOMBRE
CONTRATO DE ALQUILER
REGISTRO DE LA PROPIEDAD DE INMUEBLE (eso es un papel que te dice que no tenes propiedades a tu nombre. Tenes que ir a pedirle a la oficina de Registro de la Propiedad, tanto de Provincia como de Capital. O sea, 2 tramites)
RELACION DE DEPENDENCIA (MINIMO 1 AÑO)
CERTIFICADO LABORAL CON FIRMA CERTIFICADA DEL BANCO DONDE SE DEPOSITAN TUS HABERES (Si estas en negro, FUISTE)
ULTIMOS 6 RECIBOS DE SUELDO
CONSTANCIA DE CUIL
CONSTANCIA DE APORTES
ULTIMOS 3 RESUMENES DE TODAS LAS TARJETAS DE CREDITO QUE TENGAS
SI SOS PROFESIONAL, TITULO UNIVERSITARIO
SI CONVIVIS, O SI ESTAS CASADO (O SI QUERES QUE SE COMPUTEN LOS INGRESOS CONJUNTOS), LIBRETA DE MATRIMONIO O CERTIFICADO DE CONVIVENCIA.
banco nacion


Como verán, no es poco. Lo bueno es que a mi me dejaron ir llevando las cosas a medida que las conseguía. Ellos van agregando la documentacion a tu legajo.

Que pasa si figuras en el Veraz???

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Mi mujer figuraba en el Veraz por una deuda que ella habia cancelado hace mas de 2 años. La ley indica que por mas que hayas cancelado una deuda, tu morosidad puede figurar en los registros de las entidades bancarias y financieras al menos hasta 2 años despues de cancelada la deuda. En ese caso, tenes que comunicarte con quien provee la informacion al banco (puede ser Veraz, Nosis, Fidelitas, etc), y decirles que dejen de informar esa deuda, y tenes que mandarle el libre de deuda de la entidad involucrada.
Yo lo logré tras amenazarlos con carta documento por violar la ley de habeas data y de defensa del consumidor.

Mientras el tramite sigue su curso, se recomienda que vayas viendo casas y/o departamentos, para tener una idea de los precios que se manejan. En mi caso, vi muchos departamentos a estrenar, que valen lo mismo que vale un PH, o una casa a refaccionar. Al que se da maña con esas cosas, le recomiendo que se aleje de los deptos a estrenar. Si el dia de mañana queres hacer una ampliacion, no podes. Y esa propiedad la vas a estar pagando los proximos 20 años de tu vida. Asegurense de que no les vaya a quedar chica.

Al principio buscaba en paginas de internet como Argenprop, o Clarin Inmuebles, etc. La posta es irte a recorrer las inmobiliarias de la zona donde queres comprar y preguntar. La revista que tienen en las inmobiliarias (sale los martes), tiene mas avisos que cualquier pagina de internet.
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Una vez que llevaste toda la data al banco, ellos se toman unas semanas para procesar todo, y te llaman y te dicen cuanta plata te pueden prestar, y te dicen que señes una propiedad, y que lleves los papeles de la misma al banco. Por papeles, se refieren a los planos, la escritura y el reglamento de co-propiedad, si hubiese alguno.
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Una vez elegida la propiedad, la señas al dueño, o a la inmobiliaria. Generalmente se dejan 1000 o 2000 dolares. Ellos te tienen que dar un recibo que diga que la seña queda pendiente del PRESTAMO. Es decir, si se cae la operacion, te tienen que devolver la plata. MUY IMPORTANTE!

Bueno, y aca empezas a gastar guita. Ya pusiste 1 o 2 lucas verdes para señar. Llevas los papeles al banco. El banco va a mandar un tasador a la casa, para que le diga al banco cuanto vale. Generalmente, te tasan en el mismo valor que te vende la inmobiliaria, porque las inmobiliarias trabajan con tasadores. Entonces, si el Banco te dijo que te iba a prestar X plata, y vos fuiste a buscar una casa por X plata + tu 20%, entonces el tasador la va a tasar a ese precio.
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Al tasador, le tenes que pagar vos. A mi me cobraron algo asi como 500 mangos. No es tanto, pero...

Despues de eso, el banco te dice que elijas un ESCRIBANO, de una lista que te dan, para ESCRITURAR. Escriturar es que viene el escribano y escribe un documento donde dice que te transfieren la casa a vos, por tanta plata. Y el la cuenta y se fija que todo quede OK entre las 2 partes.

El escribano cobra una moneda importante. No se cuanto es el porcentaje sobre el total de la operacion, pero a mi me sacudieron como 6 lucas. Y eso que eleji el mas barato de la lista!!!.
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Finalmente el escribano te pide algunos datos mas, algun que otro papel, y fija una fecha de ESCRITURACION. Ese dia, tenes que ir al banco, y llevar el 20% tuyo. Ahi mismo, el banco le transfiere al dueño el 80% que iba a poner, o se lo da en la mano, dependiendo de lo que él quiera. Y vos le entregas el 20%. Tambien tenes que pagarle a la inmobiliaria. No se cuanto es el porcentaje ahi, pero creo que se me fue 1 luca verde mas o menos en esos hdps.
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Todo el proceso, es bastante agotador, pero lo vale. A mi me llevo un poco menos de 6 meses conseguir la casa, pero al final, aca estamos. No es tan dificil tampoco. Yo empecé trabajando en un call center en el 2006, de manera part-time, tomando llamadas 6 horas por dia, 5 dias a la semana, y mi mujer laburando part time en una empresa de seguros. Y no le usurpamos las tierras a nadie!
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