Aprendé a invertir en serio. Vol. I
NUEVO: No fracasar en la bolsa. Vol. 1.
http://www.taringa.net/posts/economia-negocios/19514912/No-ser-un-inversor-fracasado-Vol-1.html
VOLUMEN 2:
http://www.taringa.net/post/economia-negocios/19459122/Aprende-a-invertir-en-serio-Vol-2.html
VOLUMEN 3:
http://www.taringa.net/posts/economia-negocios/19468111/Aprende-a-invertir-en-serio-Vol-3.html
VOLUMEN 4:
http://www.taringa.net/post/economia-negocios/19475738/Aprende-a-invertir-en-serio-Vol-4.html
Volumen 5:
http://www.taringa.net/posts/economia-negocios/19492660/Aprende-a-invertir-en-serio-Vol-5.html
No te olvides de pasar luego por los links de arriba para progresar.
BIENVENIDOS A ESTA SERIE DE POSTS, DONDE LOS VOY A INTRODUCIR A LA INTELIGENCIA FINANCIERA, COSA QUE JAMAS LA FAMILIA, EL COLEGIO O LA UNIVERSIDAD SE ENCARGAN DE ENSEÑAR. ES ALGO ESENCIAL PARA PROSPERAR EN LA SOCIEDAD CAPITALISTA EN LA QUE VIVIMOS , Y SIN EMBARGO NADIE SE PREOCUPA POR DARLE LA IMPORTANCIA QUE MERECE. ES TAL VEZ EL HUECO MAS GRANDE QUE TIENE NUESTRO SISTEMA EDUCATIVO. ALGUIEN TE ENSEÑO COMO AHORRAR? COMO FUNCIONA UNA TARJETA DE CRÉDITO? COMO TRABAJAN LOS BANCOS?
POR QUE LA GENTE SE LA PASA CORRIENDO ATRÁS DEL BILLETE TODA SU VIDA?
Que es invertir?
Por que invertir?
Lo mejor que podes hacer es juntar dinero por tu cuenta para poder vivir como rey cuando quieras darte todos los gustos, y ante cualquier enfermedad tuya o de tu familia, poder estar cubierto.
Sabias que en Argentina solo 1 de cada 20 personas posee activos que cotizan en bolsa? En USA el ratio es 1 de cada 2.
En que puedo invertir?
Cualquier cosa puede ser una inversión, podes ahorrar en sillas o en queso, da igual. Mientras tengas algo que no pierda su valor, podes ahorrar en eso. Lo que nos lleva a nuestra primera definición.
Activos: Cualquier cosa que no pierda valor y/o sirva para generar futuros retornos
Ejemplos de activos:
-Cuadernos
-Una casa para alquilar
-Madera
-Acciones
-Bonos
-Fideos
-Etc.
En contraposición a esto,
Pasivos: Cualquier cosa que pierda valor y/o genere gastos futuros
Ejemplos de pasivos:
-Autos para uso personal
-Deudas de tarjeta de crédito
-Prestamos personales
-Guido Suller
-La minusa que te estas chamuyando
-Etc.
Algunas de estas cosas parecen absurdas, pero se puede ahorrar en fideos por ejemplo. Solo son poco comunes y aburridas. En esta serie, vamos a hablar específicamente de activos financieros relacionados a la bolsa porque en los países desarrollados son los instrumentos de ahorro por excelencia.
Entonces, vamos a hablar de inversiones mas interesantes.
Bonos
Son promesas de pago del gobierno, es simplemente prestarle plata al gobierno por cierto tiempo. Una vez pasado el plazo acordado, el gobierno te devuelve lo que le prestaste mas los interesas. También te va pagando en el medio los denominados "cupones".
Acá están comprendidas las famosas LEBACS que el gobierno en este momento emite para poder controlar al dolar y atraer gente hacia el peso.
Son inversiones catalogadas como "muy seguras" porque es el estado quien tiene que devolverte la plata, generan retornos bastante altos en nuestro país ya que no somos precisamente muy confiables.
Para poder operar con bonos, es necesario una cuenta en una sociedad de bolsa. Son sencillas de abrir y no tardas mas de un día.
Acciones
Son una pequeña parte de una compañía, tener una acción de YPF por ejemplo, te da derecho recibir la cantidad de plata que esa acción represente del total de la empresa. Supongamos de YPF se compone de 100 acciones y vos tenes 1 cuando la empresa gana 500 pesos. Tenes derecho a recibir 5 de esos 500 pesos, así como a votar las decisiones de la empresa de manera proporcional a tus acciones.
Son inversiones en las cuales su seguridad depende de la empresa. Si a la empresa le suele ir bien, entonces son muy seguras. Si son empresas riesgosas en cuanto a la plata que ganan, entonces no vas a tener tanta seguridad.
Es necesario tener una cuenta en alguna sociedad de bolsa.
Libros, whisky, zapatillas, etc.
Como dije arriba, cualquier bien que no se deprecie puede ser una reserva de valor, tenemos que tener siempre en cuenta en caso de invertir en algún bien que esa cosa aumente con la inflación, y si es posible que nos genere un retorno adicional, como puede ser el caso de una propiedad en alquiler. Las empresas durante procesos inflacionarios como el que vive nuestro país hacen ésto, ahorran en stocks. Compran mucha materia prima porque saben que subirá de precio.
Plata en el bolsillo, en el banco, etc.
Escena de la hiperinflacion alemana, donde para pagar un pedazo de pan, ibas con una carretilla de billetes.
También es una inversión no hacer nada con el dinero, aunque, en este país, es un tiro en el pie. Una inflación del 35% implica que tus 100 pesos en diciembre van a valer en términos reales, 65 pesos reales de comienzo de año. Imaginate con sucesivos años de 35%, tu plata, vale cada día menos! Por eso los precios se multiplican.
Pero también imaginemos un escenario recesivo (Lo contrario a un escenario de inflación) como puede ser el de EEUU en los años 30 o Grecia actualmente. Los precios bajan...Cual puede ser la mejor inversión? Conservar la plata en el bolsillo!
El poder de la constancia (interes compuesto)
Este es sin duda el concepto mas impresionante de todos. Es mejor y mas facil explicarlo con un ejemplo.
Supongamos que yo invierto hoy $10000 pesos a un mes, a la tasa vigente de LEBACS, aproximadamente un 34% anual.
Dentro de 30 días recibiré entonces la suma que invertí + intereses. Esto es: $10000*(1+0,34/12)
Donde 10000 es lo que invertí.
Donde 0,34 es la tasa vigente.
Donde 12 es la cantidad de intereses correspondientes a 1 solo mes. 0,34/12 meses.
Tendré a fin de mes $10.283,33. OK. Supongamos que puedo reinvertir ese dinero a la misma tasa otro mes.
Esto es: $10.000*(1+0,34/12)*(1+0,34/12)
Donde la primera parte es exactamente igual al ejercicio anterior, y esta vez, le agregamos otro mes.
Tendremos entonces $10.574,69. Bien, ahora traspolemos esto a 5 años para hacerlo mas fácil de observar.
La formula es 10.000*(1+0,34/12)*(1+0,34/12)...............Así muchas veces mas.
Tendremos $53.460,72 pesos. Estamos llegando a mas del quintuple de nuestro capital inicial en solo 5 años y sin hacer ningún aporte extra a nuestro capital. No sorprende todavía?
Vamos por 10 años. ---> Misma formula: $285.804,88.
Interés simple sin reinvertir VS Interés compuesto.
Esto ocurre porque el crecimiento de nuestro capital es exponencial, cuanto mas podamos esperar, mas tendremos.
Arriba deje la formula genérica de interés compuesto. Sino, pueden utilizar la función de excel "Valor futuro".
Ejemplo práctico de acciones N°1:
Supongamos que mamá y papá me prestan $15.000 a tasa de interes 0% porque me quieren mucho. Yo invierto la plata durante un año en dos acciones diferentes, YPF y GGAL (Banco Galicia). La primera, la compre a $200 y la segunda a $35 pesos. Pasado este año, le devuelvo la plata mis padres y me quedo con la diferencia.
Los precios de las acciones a fin de año fueron de $275 y $32 respectivamente. A su vez, GGAL repartio parte de sus ganancias por $2 por accion. Cual fue mi retorno a fin de año?
Entonces, asumiendo que reparti mi dinero en parte iguales entre las acciones:
15000/2 = 7500
$7500/$200 = Aprox 38 acciones de YPF.
$7500/$35 = Aprx 214 acciones de GGAL
A fin de año vendo mis acciones al precio de fin de año para devolverle el dinero a mami y papi:
$275*38 acciones = $10.450
$32*214 acciones = $6.848
+ Los dividendos repartidos por GGAL = $2*214 =$428
Total = $17.726
Tengo un pasivo que cancelar de $15.000 y mis activos ascienden a $17.726, entonces mi remanente es $2.726.
Este numero, $2.726 es mi PATRIMONIO NETO, es decir, la resta de mis activos totales con mi pasivos totales.
TAREA: Verificar los precios actuales de las acciones del merval en http://www.ravaonline.com/v2/ y observar los retornos de este año para cada accion. Hace click en GGAL, fijate la variacion de precios desde el año pasado y desde años atras estirando el grafico con la barra de abajo. Familiarizate con los graficos. Divertite:http://analisistecnico.com.ar/
YAPA: El VERDADERO COSTO DE LAS COSAS
Supongamos que estamos en el mostrador y esta hamburguesa tiene un precio de $140.
Cuanto cuesta la hamburguesa?
Si, tiene un precio de $140, pero no es lo único que cuesta. Pensemos en todo lo que dejamos de lado al consumir esa hamburguesa de $140:
-Podríamos comprar 5 paquetes de fideos de calidad con vitaminas
-Podríamos regalarle algo a quien mas queremos
-O podríamos invertirlo a la tasa de interes vigente, sumarlo a nuestra bola de capital y miren como afecta esto a nuestro ejemplo de interés compuesto:
Utilizando la formula de valor futuro en excel: (=VF)
-----> Resultado: $422.084,94
HEMOS CASI DUPLICADO EL RESULTADO DE NUESTRO EJEMPLO SIMPLEMENTE DEJANDO DE CONSUMIR UNA HAMBURGUESA AL MES.
ESA HAMBURGUESA, EN 10 AÑOS TE COSTO PRÁCTICAMENTE DOS AUTOS.
ESTO, SE DENOMINA COSTO DE OPORTUNIDAD. TODO LO QUE DEJAMOS DE LADO POR TOMAR UNA DECISIÓN
Acá asumimos un mundo sin inflación. En términos "reales", es probable que no te alcance para 2 autos. Pero capaz te alcanza para medio auto. Igual es una bestialidad.
Lo que sigue en ésta serie de posts:
Gracias por pasar! Cualquier consulta, pueden mandar MP.
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VOLUMEN 2:
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VOLUMEN 3:
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VOLUMEN 4:
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Volumen 5:
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No te olvides de pasar luego por los links de arriba para progresar.
BIENVENIDOS A ESTA SERIE DE POSTS, DONDE LOS VOY A INTRODUCIR A LA INTELIGENCIA FINANCIERA, COSA QUE JAMAS LA FAMILIA, EL COLEGIO O LA UNIVERSIDAD SE ENCARGAN DE ENSEÑAR. ES ALGO ESENCIAL PARA PROSPERAR EN LA SOCIEDAD CAPITALISTA EN LA QUE VIVIMOS , Y SIN EMBARGO NADIE SE PREOCUPA POR DARLE LA IMPORTANCIA QUE MERECE. ES TAL VEZ EL HUECO MAS GRANDE QUE TIENE NUESTRO SISTEMA EDUCATIVO. ALGUIEN TE ENSEÑO COMO AHORRAR? COMO FUNCIONA UNA TARJETA DE CRÉDITO? COMO TRABAJAN LOS BANCOS?
POR QUE LA GENTE SE LA PASA CORRIENDO ATRÁS DEL BILLETE TODA SU VIDA?
Sobre mi: Estudio economía en la universidad Torcuato Di Tella. Estoy próximo a recibirme. Trabajé en la bolsa de comercio en una provincia del interior y también soy un inversor de medio tiempo.
Este post es el primero de una serie, esto es lo mas básico, falta MUCHO MÁS.
Lo primero que tenemos que tener en cuenta es asumir un cambio de mentalidad, poder determinar cual es nuestro objetivo en el futuro, porqué lo hacemos y como lo vamos a hacer.
La mayoría de la gente se la pasa trabajando toda su vida, sacrificando tiempo (el recurso mas escaso que tenemos) para poder llegar a fin de mes y darle bienestar a su familia, para poder traer el pan a la mesa o en el caso de los pobres, sobrevivir.
Tenemos tan internalizada la "necesidad" de tener trabajo que muchos de los adultos de nuestras vidas jamas se detuvieron a pensar si es realmente productivo pasarse la vida haciendo rica a otra gente.
Si nuestro objetivo es, por ejemplo, dejar de trabajar a los 30 años, lo cual vamos a demostrar que es completamente posible en esta serie, entonces deberemos contar con los recursos necesarios para hacerlo, cierto? Tenemos que saber como.
Vamos con el post.
Que es invertir?
Empecemos con lo básico, seguramente escuchaste mucha sarasa de que es invertir, o viste algunas películas de pibes que invierten bolsa, ganan fortunas, se comen travas, maradonean merca y tienen una mansión.
Malas noticias.
Invertir no es nada de todo eso... bueno, con suerte te comes un trava y ganas fortunas. Pero no es precisamente eso, invertir es algo mucho mas sencillo y sin tanta emoción. Invertir es agarrar lo que te sobra de plata y acumularla de cierta manera con el objetivo de generar retornos por dicho capital. De hecho, hasta tener pesos en tu bolsillo es en si mismo una inversión.
Por que invertir?
No se, preguntatelo vos. Sos el único que puede saber porque quiere o lo necesita. En mi caso en particular, comencé por una cuestion de necesidad. Mi familia es rara, la personalidad de mis viejos no me favoreció nunca. Jamas me faltó nada, pero hubieron algunas amenazas de dejarme sin casa o sin estudios o sin herencia. Me veo forzado por una cuestión de seguridad a acumular para asegurar mi futuro. Cualquier imprevisto (y la vida da muchas vueltas) tengo que estar cubierto.
Sin embargo, y dependiendo de cada uno, podemos encontrar múltiples razones para comenzar:
-Viajar
-Comprar tu propia casa
-Peliculas de animé
-Tu propio auto
-Seguridad para tu familia
-Mujeres que se entregan por dinero
-No trabajar desde joven, etc.
Ademas, detesto ser aguafiestas, pero el sistema jubilatorio no es sustentable. La cantidad de ancianos que hay y la cantidad de población hace imposible que la gente que trabaje (que cada vez es menos, ya que la cantidad de gente que nace y que trabaja en blanco decrece) no pueda sustentar en el futuro a esa masa de ancianos del futuro (nosotros).
Básicamente,
No confíes en el gobierno, sino aseguras tu futuro, nadie lo va a hacer por vos.
Sin embargo, y dependiendo de cada uno, podemos encontrar múltiples razones para comenzar:
-Viajar
-Comprar tu propia casa
-Peliculas de animé
-Tu propio auto
-Seguridad para tu familia
-Mujeres que se entregan por dinero
-No trabajar desde joven, etc.
Ademas, detesto ser aguafiestas, pero el sistema jubilatorio no es sustentable. La cantidad de ancianos que hay y la cantidad de población hace imposible que la gente que trabaje (que cada vez es menos, ya que la cantidad de gente que nace y que trabaja en blanco decrece) no pueda sustentar en el futuro a esa masa de ancianos del futuro (nosotros).
Básicamente,
Lo mejor que podes hacer es juntar dinero por tu cuenta para poder vivir como rey cuando quieras darte todos los gustos, y ante cualquier enfermedad tuya o de tu familia, poder estar cubierto.
Sabias que en Argentina solo 1 de cada 20 personas posee activos que cotizan en bolsa? En USA el ratio es 1 de cada 2.
En que puedo invertir?
Cualquier cosa puede ser una inversión, podes ahorrar en sillas o en queso, da igual. Mientras tengas algo que no pierda su valor, podes ahorrar en eso. Lo que nos lleva a nuestra primera definición.
Activos: Cualquier cosa que no pierda valor y/o sirva para generar futuros retornos
Ejemplos de activos:
-Cuadernos
-Una casa para alquilar
-Madera
-Acciones
-Bonos
-Fideos
-Etc.
En contraposición a esto,
Pasivos: Cualquier cosa que pierda valor y/o genere gastos futuros
Ejemplos de pasivos:
-Autos para uso personal
-Deudas de tarjeta de crédito
-Prestamos personales
-Guido Suller
-La minusa que te estas chamuyando
-Etc.
Algunas de estas cosas parecen absurdas, pero se puede ahorrar en fideos por ejemplo. Solo son poco comunes y aburridas. En esta serie, vamos a hablar específicamente de activos financieros relacionados a la bolsa porque en los países desarrollados son los instrumentos de ahorro por excelencia.
Entonces, vamos a hablar de inversiones mas interesantes.
Bonos
Son promesas de pago del gobierno, es simplemente prestarle plata al gobierno por cierto tiempo. Una vez pasado el plazo acordado, el gobierno te devuelve lo que le prestaste mas los interesas. También te va pagando en el medio los denominados "cupones".
Acá están comprendidas las famosas LEBACS que el gobierno en este momento emite para poder controlar al dolar y atraer gente hacia el peso.
Son inversiones catalogadas como "muy seguras" porque es el estado quien tiene que devolverte la plata, generan retornos bastante altos en nuestro país ya que no somos precisamente muy confiables.
Para poder operar con bonos, es necesario una cuenta en una sociedad de bolsa. Son sencillas de abrir y no tardas mas de un día.
Acciones
Son una pequeña parte de una compañía, tener una acción de YPF por ejemplo, te da derecho recibir la cantidad de plata que esa acción represente del total de la empresa. Supongamos de YPF se compone de 100 acciones y vos tenes 1 cuando la empresa gana 500 pesos. Tenes derecho a recibir 5 de esos 500 pesos, así como a votar las decisiones de la empresa de manera proporcional a tus acciones.
Son inversiones en las cuales su seguridad depende de la empresa. Si a la empresa le suele ir bien, entonces son muy seguras. Si son empresas riesgosas en cuanto a la plata que ganan, entonces no vas a tener tanta seguridad.
Es necesario tener una cuenta en alguna sociedad de bolsa.
Libros, whisky, zapatillas, etc.
Como dije arriba, cualquier bien que no se deprecie puede ser una reserva de valor, tenemos que tener siempre en cuenta en caso de invertir en algún bien que esa cosa aumente con la inflación, y si es posible que nos genere un retorno adicional, como puede ser el caso de una propiedad en alquiler. Las empresas durante procesos inflacionarios como el que vive nuestro país hacen ésto, ahorran en stocks. Compran mucha materia prima porque saben que subirá de precio.
Plata en el bolsillo, en el banco, etc.
Escena de la hiperinflacion alemana, donde para pagar un pedazo de pan, ibas con una carretilla de billetes.
También es una inversión no hacer nada con el dinero, aunque, en este país, es un tiro en el pie. Una inflación del 35% implica que tus 100 pesos en diciembre van a valer en términos reales, 65 pesos reales de comienzo de año. Imaginate con sucesivos años de 35%, tu plata, vale cada día menos! Por eso los precios se multiplican.
Pero también imaginemos un escenario recesivo (Lo contrario a un escenario de inflación) como puede ser el de EEUU en los años 30 o Grecia actualmente. Los precios bajan...Cual puede ser la mejor inversión? Conservar la plata en el bolsillo!
El poder de la constancia (interes compuesto)
Este es sin duda el concepto mas impresionante de todos. Es mejor y mas facil explicarlo con un ejemplo.
Supongamos que yo invierto hoy $10000 pesos a un mes, a la tasa vigente de LEBACS, aproximadamente un 34% anual.
Dentro de 30 días recibiré entonces la suma que invertí + intereses. Esto es: $10000*(1+0,34/12)
Donde 10000 es lo que invertí.
Donde 0,34 es la tasa vigente.
Donde 12 es la cantidad de intereses correspondientes a 1 solo mes. 0,34/12 meses.
Tendré a fin de mes $10.283,33. OK. Supongamos que puedo reinvertir ese dinero a la misma tasa otro mes.
Esto es: $10.000*(1+0,34/12)*(1+0,34/12)
Donde la primera parte es exactamente igual al ejercicio anterior, y esta vez, le agregamos otro mes.
Tendremos entonces $10.574,69. Bien, ahora traspolemos esto a 5 años para hacerlo mas fácil de observar.
La formula es 10.000*(1+0,34/12)*(1+0,34/12)...............Así muchas veces mas.
Tendremos $53.460,72 pesos. Estamos llegando a mas del quintuple de nuestro capital inicial en solo 5 años y sin hacer ningún aporte extra a nuestro capital. No sorprende todavía?
Vamos por 10 años. ---> Misma formula: $285.804,88.
Interés simple sin reinvertir VS Interés compuesto.
Esto ocurre porque el crecimiento de nuestro capital es exponencial, cuanto mas podamos esperar, mas tendremos.
Arriba deje la formula genérica de interés compuesto. Sino, pueden utilizar la función de excel "Valor futuro".
Ejemplo práctico de acciones N°1:
Supongamos que mamá y papá me prestan $15.000 a tasa de interes 0% porque me quieren mucho. Yo invierto la plata durante un año en dos acciones diferentes, YPF y GGAL (Banco Galicia). La primera, la compre a $200 y la segunda a $35 pesos. Pasado este año, le devuelvo la plata mis padres y me quedo con la diferencia.
Los precios de las acciones a fin de año fueron de $275 y $32 respectivamente. A su vez, GGAL repartio parte de sus ganancias por $2 por accion. Cual fue mi retorno a fin de año?
Entonces, asumiendo que reparti mi dinero en parte iguales entre las acciones:
15000/2 = 7500
$7500/$200 = Aprox 38 acciones de YPF.
$7500/$35 = Aprx 214 acciones de GGAL
A fin de año vendo mis acciones al precio de fin de año para devolverle el dinero a mami y papi:
$275*38 acciones = $10.450
$32*214 acciones = $6.848
+ Los dividendos repartidos por GGAL = $2*214 =$428
Total = $17.726
Tengo un pasivo que cancelar de $15.000 y mis activos ascienden a $17.726, entonces mi remanente es $2.726.
Este numero, $2.726 es mi PATRIMONIO NETO, es decir, la resta de mis activos totales con mi pasivos totales.
TAREA: Verificar los precios actuales de las acciones del merval en http://www.ravaonline.com/v2/ y observar los retornos de este año para cada accion. Hace click en GGAL, fijate la variacion de precios desde el año pasado y desde años atras estirando el grafico con la barra de abajo. Familiarizate con los graficos. Divertite:http://analisistecnico.com.ar/
YAPA: El VERDADERO COSTO DE LAS COSAS
Supongamos que estamos en el mostrador y esta hamburguesa tiene un precio de $140.
Cuanto cuesta la hamburguesa?
Si, tiene un precio de $140, pero no es lo único que cuesta. Pensemos en todo lo que dejamos de lado al consumir esa hamburguesa de $140:
-Podríamos comprar 5 paquetes de fideos de calidad con vitaminas
-Podríamos regalarle algo a quien mas queremos
-O podríamos invertirlo a la tasa de interes vigente, sumarlo a nuestra bola de capital y miren como afecta esto a nuestro ejemplo de interés compuesto:
Utilizando la formula de valor futuro en excel: (=VF)
- Tasa: 0.34/12 (Tasa mensual)
- Periodos: 120 meses (10 años)
- Pago: $140 (Asumimos que dejamos de consumir una hamburguesa de $140 por mes)
- Valor presente o capital inicial: $10.000
-----> Resultado: $422.084,94
HEMOS CASI DUPLICADO EL RESULTADO DE NUESTRO EJEMPLO SIMPLEMENTE DEJANDO DE CONSUMIR UNA HAMBURGUESA AL MES.
ESA HAMBURGUESA, EN 10 AÑOS TE COSTO PRÁCTICAMENTE DOS AUTOS.
ESTO, SE DENOMINA COSTO DE OPORTUNIDAD. TODO LO QUE DEJAMOS DE LADO POR TOMAR UNA DECISIÓN
Acá asumimos un mundo sin inflación. En términos "reales", es probable que no te alcance para 2 autos. Pero capaz te alcanza para medio auto. Igual es una bestialidad.
Lo que sigue en ésta serie de posts:
- Como invertir en acciones
- Introducción a la bolsa de valores
- Como determinar que acción conviene comprar
- Análisis técnico de gráficos
- Análisis fundamental de balances
- Matemática financiera básica
- Importancia del dinero
- Relación dinero-libertad
- El rol del estado en nuestra sociedad
- Como funciona la economía
Gracias por pasar! Cualquier consulta, pueden mandar MP.
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