epelpad

¿Afluenta, conviene?

La idea de este post no es que estés analizando 6 horas si te conviene o no, te la hago cortita y al pie.

Seguramente escuchaste hablar de afluenta y sus tasas increíbles de retorno ante una inversión, y por ser tan increíbles se te generan dudas y no sabes si es seguro invertir allí tu plata.

Yo estaba en tu misma situación, hace unos meses. Por mas que leía acerca de como funcionaba nada me generaba confianza porque seguía con la mentalidad de que un banco es más seguro, un plazo fijo, un fondo común de inversión, etc.

Pero decidí diversificar mi inversión con poca plata y empezar en afluenta. Ahora te cuento mi experiencia y a grandes rasgos como funciona.

La idea general de afluenta es que haces préstamos a otras personas que solicitan créditos, pero no de cualquier manera sino prestándoles una cantidad muy pequeña de dinero a una grán cantidad de personas, entonces así atacas el problema del riesgo. Puede ser probable que alguna persona que haya solicitado el crédito no paga a término alguna cuota, pero no todas, y en general, en mi experiencia, casi ninguna.

Pero, ¿Es seguro? Si, por cuando te unís como inversor o como solicitante de crédito si o si necesitas una cuenta bancaria entonces así tiene que estar todo en regla.

¿Conviene? ¿Es cómodo?
Si bien tarda un tiempo hasta que ingresas en el circulo donde vas obteniendo beneficios, creeme que conviene. Están siempre por encima de las tasas que te puede dar un banco, y podes hacer tus inversiones desde la comodidad de tu casa, en la compu, a la noche tranquilo. No necesitas pedir horas en el laburo para ir al banco y habilitar cosas etc. Lo haces de tu casa, y lo chequeas cuando tenes tiempo, así de simple.
Yo empece con 5000 para ver como venia la mano y ahora de a poco voy agregando más porque ya le agarre la mano.

IMPORTANTE:
Créanme que vale la pena probarlo. ESO SI!, si lo vas a hacer no te olvides de pedirme que te refiera a través de la página así las comisiones que te cobra alfuenta por empezar y los gastos administrativos son mucho menores. Te la hago simple, de entrada te ahorras como $200.
¿COMO?
Comenta con tu email y yo te refiero.

Seguramente hay mas de un desconfiado que piensa que no invertí realmente y soy parte de la empresa afluenta o cosas así. Creeme que no, y aca te dejo una imagen para que veas mi humilde inversión hasta el momento.

¿Afluenta, conviene?

NO TE OLVIDES, pedime que te refiera y empeza a invertir.



Como lo prometido es deuda:
¿Como funciona Afluenta?


De entrada les quiero comentar que la intención es que se entienda como funciona el mecanismo con un nivel de detalle suficiente pero no extremo. No voy a hacer un documento de 10 paginas que nadie va a leer.
Luego si les va interesando, puedo ir ampliando en mas detalle cada parte.


Existen dos agentes importes: El empresario y el invesor.
El empresario seria el agente que solicita el crédito y el inversor el que presta su dinero.

Entonces primer paso un empresario solicita un crédito, digamos por $10.000.
Antes de que esta solicitud se formalize afluenta evalua la situación crediticia del empresario. Según esta lo divide en 7 categorias:
AA A B C D E F. Donde AA es Sobresaliente, impecable historial de pago de todas sus obligaciones (Score Veraz 3.0 entre 920 y 999). y F, el otro extremo, Cumplimiento sin sobresaltos de sus obligaciones financieras, sin mora severa
en los últimos 24 meses. Score Veraz 3.0 para clientes HIT entre 520 y 604 o Score Veraz 3.0 para clientes THIN entre 740 y 776)
Dependiendo de en cual categoria el empresario se encuentra la tasa de interes del crédito será mayor o menor. Mientras su categoria sea mas cercana a AA la tasa será menor ya que el riesgo de que no pueda cumplir con sus obligaciones
financieras es muy bajo y mientras mas cercana su categoria sea a F la tasa será mayor, ya que el riesgo de que no pueda cumplir con sus obligaciones será mayor.

Dicho esto, una vez que el empresario a sido categorizado y a pedido su prestamo de $10.000 a una tasa digamos 50% para fines academicos,
¿Solo un inversor le prestará los $10.000? Rotundo NO. Y de esto se trata afluenta.
Si solo un inversor le presta el dinero al empresario, este inversor asume todo el riesgo ante una complicación de mora de pagos. Por eso, inicialmente afluenta no te deja prestar mas de $100 a cada empresario.
Por lo tanto para que el crédito se consolide debe haber necesariamente 100 inversores que le hayan prestado $100 a una tasa del 50%. Asi el riesgo se divide en los 100 inversores, y en caso de que haya moras en los pagos el inversor solo
tendra comprometidos $100 de su capital y no $10.000.

¿Por cuanto tiempo, y como funcionan los intereses?
Los prestamos pueden ser a 12,18,24,36 o 48 meses y siempre los intereses se calculan con el sistema francés.
Para fines prácticos digamos que el prestamo del empresario que pidio $10.000 lo hizo a 12 meses a una tasa de 50%.
Un inversor le ha prestado $100 pesos a esa tasa y ese tiempo, entonces las cuotas seran de la siguiente manera.

plata

Si quieren pueden investigar a fondo como funciona el sistema de amortizacion Francés, no quiero meter ruido en este análisis.

Entonces, el primer mes el empresario debera pagarle a cada uno de sus inversores (100) una cuota de $10.80 donde $4.22 fueron intereses y $6.57 de capital. y así sucesivamente hasta la cuota 12.

Ahora pasemos a un caso real donde un inversor posee digamos $10.000. Aquí el inversor le prestará $100 a 100 empresarios a 12 meses a tasa 50%, así diversifica el riesgo, el decidirá a que tipo de empresarios prestarles en función de su categoria, tasa y tiempo de crédito.


Dicho esto.

¿Cuando puedo retirar mi plata?
Cada vez que el empresario pague su cuota el inversor tiene el poder de decidir que hacer con ese dinero, si retirarlo o reinvertirlo.
Digamos entonces el inversor que le prestó $100 a 100 empresarios recibirá en el primer mes $1080. Con ese dinero decidirá si reinvertirlo en otros créditos o retirarlo.

Si uno quiere retirar todo su dinero existe la opcion luego de 6 meses de realizar un portafolio de inversiones y venderlas a otro inversor.


Por favor tomen estos números con motivos académicos, en inversiones reales las tasas no son iguales para todos los créditos, los tiempos no son iguales para todos los créditos y los retornos tampoco lo son porque hay que descontar el procentaje de 2% de afluenta de comisiones, y si existiesen
moras se retrasaran los pagos, etc. En fin, sabrán entender FINES ACADÉMICOS.

En mi experiencia aquí pueden ver la diversificación de mis inversiones.
Bancos

30 comentarios - ¿Afluenta, conviene?

Ponoo
es buena. hay q buscar gente que se anime. salu2
moraguillermo3 +2
600 pesos de retorno y así decís que estas re convencido??? Tomatelas pelotudo!!!
LEO_V +1
8k por mes esta bien. Antes que nada aclaro, soltero sin hijos. En realidad ese es el secreto para invertir y tener buenas ganancias.
juanjmoreno315 +2
esta bien 600 pesos, con 10 mil pesos de inversion, un plazo fijo te va a dar 150 pesos con el mismo capital, aproximadamente, saludos.
cahcox
@Caranegra hace cuanto operas ahi? cual es el costo por empezar? tengo entendido que te cobra por el incial. Estos credito que das estan sujetos a inflacion?
moraguillermo3
Por eso nabo, primero juntá mas plata, 600 pesos y a eso le descontas el capital, te queda 400 de interes. Yo te recomendaría que juntes mas plata y pase mas tiempo y despues convencés a la gente..
Caranegra +1
*(Yo te recomendaría que juntes mas plata y pase mas tiempo y despues convencés a la gente..) De lo primero estoy en camino. de lo segundo lamentablemente todavia no lo puede hacer pasar mas rápido o mas lento . Pero si podes hacer una progresión y ver que te puede resultar en "n" meses con esas tasas. Después de todo si no te convence no lo hagas, nadie te obliga "nabo".
LordKriminal
Esta bien pero ¿cuánto tiempo te llevó juntar esa guita?
dinero
Caranegra +1
El retorno, un mes. No es algo que se hace de buenas a primeras, fijate la proyección y entenderás como funciona.
Komrade
Será? jamás escuché hablar

o sea, entendi bien? vos pones 10.000 y te esta dando 600 por mes? eso es equivalente a una TNA de como 60%

Dónde está el truco?
Caranegra +1
Dentro de los $600 una parte es tu capital, no intereses, de alli el porcentaje.
moraguillermo3
Claro en los 600 está parte de lo que pusiste inicialmente y tu ganancia neta tambien esta ahí. Ejemplod del retorno total: 250 pesos (tu capital), 350 pesos (interes, tu ganancia real).
Komrade
@moraguillermo3 o sea que tu capital tardaria como 17 meses en retornar y a partir de ahi daria ganancias como 20 meses mas
CapitanG +2
el truco esta en denunciarlo x refer, el chabon lo unico q quiere es tenerte de referencia para cuando te asocies
jake mateeee
CapitanG +2
@Caranegra ya averigue, y me es mas reentable las acciones en invertironline com
iniciesesion
@CapitanG Pense lo mismo, y lo peor que lo pone como IMPORTANTE.....loco deci la verdad, un si queres, si te gusto, si lo que sea, pero venir asi anda a cagarrr
Dark_rayden +1
Y bueno, está explicando, así se gana la comision
PaulCastlevania +1
Hay otro taringuero que postea muuuuuy cada tanto que es economista (por lo que mucho tiempo no pasa acá, casi nada) y tiene un par de posts dedicados a esa página y sus números a lo largo del tiempo son indiscutibles. Conviene? conviene y cuando se ponga mas en auge mas todavía.
elguri1976
Y CUAL ES EL USUARIO AL Q TE REFERIS!?.
JAK85
Te consulto. Para mover plata (invertir y recuperar) es desde la cuenta (caja de ahorros) del banco o como se manejan? Entra el impuesto a las ganancias en este movimiento?
Gracias Sr.-
Caranegra
En si tu cuenta de afluenta esta vinculada a tu cuenta de banco. Al comenzar vos transferis un monto "X" al fideicomiso de Afluenta. Luego cualquier extracción que quieras hacer o agregado de dinero es a traves de tu cuenta bancaria. Mientras tanto se mantiene en ese fideicomiso. Es mas claro verlo del lado de los que piden los préstamos, cada mes la cuota que deben pagar les es debitada automaticamente de la cuenta del banco. Y cuando piden el prestamo, afluenta les deposita
JAK85
@Caranegra Ok, comprendo.
Otra cosa. Hay costos porcentuales o mensuales de comision por movimiento?
Caranegra
@JAK85 Hay costos por ejemplo de gastos e impuestos cuando haces la transferencia, que son en si por que el banco transfiera la plata, que son unos $30. Despues afluenta cobra un 2% de lo que te pagan las personas a las que les prestaste. Un ejemplo, en un mes voy a tener de retorno 86.14 donde 31.06 fue mi capital, 56.50 recibi de intereses y 1.79 cobro afluenta de comisiones. Hay un plus de intereses punitorios que voy a cobrar de 0.37 por que se demoro un tipo en su cuota
JAK85
mmmmm, si no me fallan los calculos. Si tu capital fue de 31.06, y tus intereses de 56.5, eso es un rendimiento de 180%. O me equivoco en algo?
JAK85
OK OK!
RogelioAguas_
Piola loco bien ahí gracias por compartir, abrazo
Drdaro
Cuanto me ahorro siendo referido. No dice nada la pagina sobre el ahorro que mencionas
Caranegra +1
https://www.afluenta.com/invertir_en_creditos#costos_de_nuestros_servicios
https://www.afluenta.com/invertir_en_creditos/gastos_comunes
https://www.afluenta.com/invertir_en_creditos/gastos_comunes
Tenes detalles, Yo al entrar pague de comisiones solo$30, porque fui referido en vez de los $100 mas lo otros...
Son datos gruesos no en detalle.
Drdaro +1
@Caranegra dale gracias te voy a tener en cuenta
Drdaro
las tasas son fijas? Si hay devaluacion fuerte perdes mal o no?
Caranegra +1
Si hay devaluacion fuerte me precoupa mas el país que la inversion jeje.
fede0692
Ayuden al pibe, cada referido que tiene que mete plata en su cuenta le dan 500 pesitos (?
Caranegra
Ganan ambas partes así es. Yo fui referido y me ahorre esas comisiones, no se cuanto le dieron al que me refirió.
fede0692 +1
@Caranegra vos ganas 500 pesos por cada uno y ellos ganan 100 pe que son de afiliarse...
Drdaro
avisame cuando lo tengas
Drdaro
los prestamos de 48meses cuanto de Cft te da? y considerando gastos, perdidas mas o menos cuanto neto te quedo anual?
pilometal +2
Conozco afluenta, pero son prestamos muy chicos los que se hace y se corre el riesgo de que no paguen, lo mejor en este momento y desde que gano macri son las acciones sobre todo las energéticas, hay varias que suben mucho y de repente, si bien lleva mas estudio por ahi analizar una acción teniendo en cuenta cuestiones básicas como comprar cuando baja y vender cuando sube, si es que se quiere tener ganancias a corto plazo, TGN, PAMPA, METROGAS, han tenido ganancias anuales de 100%
pilometal +1
igual afluenta, en lo que paga como tasa es un buena tasa, pero para mi hay mejores inversiones para hacer, si es algo estable para una renta fija
loginnet
@pilometal gracias!, voy a ponerme a investigar en mis tiempos al pedo jaja
pilometal
@loginnet Otra opcion bastante buena son los fondos de inversion, igual nada si vos tenes la guita en un banco podes llamar a la parte de inversion y pedir asesoramiento de lo que quieras, que te chupe un huevo si te parece que le rompes las bolas, vos preguntale lo que se te cante!
pilometal
@loginnet De nada papu, metele que es un buen currito! salu2
coelacanto2003 +1
Yo estoy con 15 mil y me da unos 1300 por mes. UNA tasa del 42 por ciento . Esta bastante bien para empezar y reinvertir todo lo del mes para ir formando una bola de nieve. Estoy planeando comprar acciones pero mientas junto para entrar afluenta viene de 10. La idea es juntar una buena ayuda mensual en 5 años mínimo
PePeLagomarsino
Tenes que explicar bien, te da 1300 por mes pero eso es la cuota que te dan del préstamo que hiciste de 15min, o sea que estas 1 año para obtener tus 15mil. Un plazo fijo es mucho mejor, ya que la guita la sacas vos dependiendo del plazo, acá te pueden ser morosos, y ademas, para sacar un buen retorno tenes que encontrar varios créditos de largo plazo, que vale la pena destacar, no siempre se cierran, por lo tanto tu dinero puede estar parado al pedo.
mama_cora2
conosco afluenta y no es nueva,a ca en tarigna ni la nombran por eso te iba a dejar puntos pero eso de pedir ref..... sale denuncia
PlayInSilence
Experiencia propia actual: rinde mas Balanz Capital, 60% en 2 meses en bolsa. Si sos mas conservador tirense uno de sus FCI que tambien tienen intereses mucho mejores que afluenta.
juanjmoreno315 +1
yo tambien estoy en afluenta, pero tiene sus trampas, no podes sacar toda la plata junta, si queres sacarla tenes que armar portafolios con creditos prestados de mas de 4 meses de antiguedad, y encima que los prestamos esten al dia, yo tengo como 15 creditos que estan en mora, de mas de 180 dias, o sea qque tengo que rogar que esa plata alguna vez la recupere.
muntaneran
Hace una mes que estoy invirtiendo en Afluenta y me falta otro mes para ver los retornos y si aparecen deudores en mi cartera... y si, no esta libre de riesgos pera el sistema parece serio, tiene buena reputacion y tengo al Fideicomiso que me respalda con las cobranzas (despues de todos, ellos no cobran comision si yo no cobro las cuotas).

Por supuesto que solo funciona como una inversion a mediano o largo plazo y esta bueno para diversificar. Si todo sigue bien mi plan es aumentar el capital mensualmente con sumas que no me resultan significativas para seguir invirtiendo en otros instrumentos y que me represente mejores retornos en el futuro.

Si alguien va a abrir una cuenta y quiere ahorrarse el gasto inicial, avisen por MP para que le envie la invitacion.

Saludos
gabriel_f88
ME GUSTARIA CHARLAS SOBRE LOS MOROSOS, SI TENES ALGUNA ESTADISTICA DE CUALES PUEDEN SER LOS PERFILES QUE MAS SE PUEDEN LLEGAR ATRASAR EN LOS PAGOS

PORQUE HAY PERFILES "B" QUE UTILIZAN EL DINERO PARA FINANCIAR DEUDA Y HAY PERFILES" F" QUE LO USAN PARA COMPRAR UN AUTO....
AxelAlen
Comentarios de un participante de Afluenta de hace un rato: Funciona, pero no es una colocación financiera de corto plazo como lo entiende la gente, es un NEGOCIO: Invertís ahorros que no estás usando, de a poco, formando un capital, que vá generando FLUJOS de retorno mensual neto de comisiones que cobra Afluenta por su servicio (Software, plataforma, fideicomiso, calificar deudores, gestionar morosos, etc. etc..

Meter $10.000 y pensar que en un año te devuelven $14.500 es no haber entendido nada.

De ese flujo mensual (o sea las cuotas que van pagando los tomadores de los créditos), parte es capital, y parte son intereses (y punitorios a morosos + refinanciaciones de planes que no podían pagar). De ese interés se debe restar un 9% de impuestos aproximadamente, y aplicarles la inflación del mes sobre el capital que tenés expuesto para saber cuánto podés retirar. Con tiempo en esto, les digo que es posible retirar mensualmente hasta un 30% del monto del flujo completo que estás teniendo, para mantener tu inversión dentro del sistema y que se mantenga generando ingresos mensuales.

Con números un poco más grandes, si vos querés retirar una renta neta mensual de $1.000, tenés que tener metidos en el sistema casi $60.000, que te generarán un flujo mensual de unos $3.000. Para mejor comprensión, si vos tenés una casita que vale $1.000.000, podés obtener tal vez un alquiler mensual de $5.000. La misma plata en afluenta, una vez se haya ido prestando toda, te daría una renta de $16.000 y pico, y aún así se iría sumando a tu capital, mes a mes, lo suficiente para mantener su poder adquisitivo sobre la inflación, pagando los impuestos que corresponden y soportando la morosidad media controlada que tiene el sistema hoy.

Eso sí, si se te ocurre sacar toda tu plata para hacer otra cosa, deberás sacar todo tu flujo durante todos los meses que haya cuotas (años) o tratar de ir vendiendo tus colocaciones en carteras que irás armando y subastando, con una ganancia limitada, y esperando luego a que el sistema termine de resolver los morosos que hayan quedado (los morosos son el mejor negocio, sólo que requiere más tiempo cobrarlos).

¿Y es seguro? No, es un negocio, pero con riesgos muy acotados. Para empezar, es un fondo fiduciario, no puede ir una madrugada don Afluenta, agarrar toda la plata y fugarse a Seychelles con la vieja. Es decir, que el banco que tiene el fondo libera la plata contra una cuenta de un solicitante autorizado por Afluenta que ha sido verificado como persona real. Por lo demás, todo es tasas de interés, inflación, perfiles crediticios, impuestos, morosidad, estadísticas, etc.

Dado que todo lo hacés desde tu PC o teléfono (invertir, modificar configuraciones de los créditos que das para mejorar tu rentabilidad, seguridad o plazos de los préstamos, seguir la evolución, efectuar tus retiros...), y que tiene la posibilidad de hacerlo de manera totalmente automatizada o totalmente manual, creo que es de las mejores maneras que hay de invertir tus ahorros generando un negocio que te dará un retorno muy aceptable a la larga, sin que tu impericia pueda estropearlo fácilmente.

Saludos.