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Cuáles son las claves para planificar el retiro





Para la persona que se está por retirar, el primer paso, y según mi opinión el fundamental, es hacer una planificación financiera que puede elaborarse a partir de responder algunas preguntas:

  • 1) Último ingreso y esquema de gastos
  • 2) Análisis del esquema de gastos para depurar ese consumo
  • 3) Duplicaciones de coberturas (seguros de vida asociados al crédito, pólizas de seguros duplicadas).
  • 4) Transformación de la cobertura de seguros en algo razonable para un jubilado sin hijos menores.
  • 5) Cobertura de salud
  • 6) Patrimonio, y necesidades de vivienda y radicación
  • 7) Capital total necesario para financiar la renta anual que permita vivir hasta alrededor de los 87/90 años, considerando la edad del grupo familiar.
  • 8) Capacidad de tal financiación
  • 9) Acotamiento de programa
  • 10) Planificación final


Esta planificación implicará realizar o no algunos cambios como mudanzas y alquileres de algunos bienes, eventuales cambios de radicación y el entrenamiento para su administración o la contratación de expertos como un administrador de alquileres, de propiedades en general, asesor de seguros, asesor de inversiones, agente de bolsa, contratación de seguros de ahorro o participación de inversiones asesorado por el Banco de Confianza.

Es sencillo calcular cuánto es lo máximo que la familia podrá consumir de esos ahorros y realizar los cálculos anuales para ver cómo ha impactado la rentabilidad en la consecución de esos objetivos. Es más difícil atenerse a lo planificado en cuanto a gastos.

El plan puede sofisticarse un poco más otorgando mayor liquidez en los primeros 10 años de retiro, algo menos en los segundos 10 y acotarse más en los siguientes años. Es que, a partir de los 65 años, necesitaré un ingreso básico permanente que financie la canasta mínima y la salud, pero el ingreso adicional que financie mi entretenimiento, mis vacaciones, no tienen por qué ser planteados estables a lo largo del tiempo. Es decir, ¿voy a consumir lo mismo entre los 65 y 75 que entre los 76 y 90?
Todos vamos a contar con una mayor o menor jubilación que esperamos pague la salud y algunos gastos básicos, en especial si se ha trabajado en relación de dependencia. Si esto no resultase suficiente, entonces entran a jugar los bienes, los alquileres, la reducción de metros, la radicación en ciudades mejor adaptadas para jubilados.

Entonces, desde nuestra opinión, vehículos de ayuda y asesores hay muchos y buenos, el tema es la elaboración de un plan al jubilarse, un escaneo de la situación previsional y financiera completa que permita trazar los sí y los no. El mayor entrenamiento consiste en entender el plan y apegarse a él.






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1 comentario - Cuáles son las claves para planificar el retiro

SebaErb
Hola buenos dias me podrias dar de alta en las etiquetas xfavor. Muchas gracias x la info 👍
Axtron
dale!