epespad

Créditos UVA: por la inflación, la deuda sube

Christian Buteler, analista financiero, conversó con Te Digo Lo Que Pienso -que se emite de lunes a viernes de 6:50 a 9:00 en Radio La Red Mendoza 94.1- acerca del boom de los créditos UVA y como se han actualizado con la inflación.
Créditos UVA: por la inflación, la deuda sube
Según Buteler, “hay que mostrar los riesgos que conlleva en este país, que es un país inflacionario crónico, ajustar la deuda de tu hipoteca a la inflación. La gran ventaja de los créditos UVA es que la cuota baja inicial le permite a mucha gente acceder al crédito, lo que no quita haya un riesgo, que es la indexación que tiene tanto la cuota como el capital que uno va debiendo”.

“Mientras que por el crédito UVA tenías que pagar $7.915 de cuota, por el crédito tradicional tenías que pagar $12.435, por un crédito de un millón de pesos, a 20 años de plazo. Y ahí ves una diferencia importante en la cuota. ¿Qué pasó? En lo largo de estos dos años, de marzo de 2016 a esta semana, que son ya 24 cuotas, quien pagaba un crédito tradicional sigue pagando igual, $12.435, porque era un crédito que se sacaba a tres años de tasa fija y luego variable, y en el UVA, ahora paga $12.428, o sea que en 2 años, sólo queda una diferencia de 7 pesos. Pagás prácticamente lo mismo”, explicó el analista.
“Hasta ahí, ahora, uno pagó menos que el otro, lo cual no debería ser un problema. Pero también se le ajusta el capital que uno debe. Entonces, en el crédito tradicional habiendo pagado 24 cuotas del millón de pesos todavía debo $978.800, por los intereses. Con el crédito UVA estoy debiendo $1.529.000, o sea, la deuda no solo bajo sino que subió. ¿Por qué pasa eso, si todos los meses pago una cuota y debería bajar lo que debo? Porque lo que baja de mi deuda, es inferior a lo que la inflación actualiza mi deuda”, se explayó Buteler.

El analista consideró que “si tuviéramos una inflación como Chile, Perú o Bolivia, esto no pasaría, pero como tenemos inflación del 25% anual, hace que eso se actualiza de mi crédito, y hace que deba más que el momento que lo saqué”.

De acuerdo con Buteler, “el capital crece porque la inflación actualiza la deuda y es independiente de lo que pase con el inmueble. El inmueble puede valer más o menos. El que sacó el crédito, si el millón de pesos lo hubiéramos pasado a dólares, cuando sacó el crédito eran 67.170 dólares, para cualquiera de los dos casos. En el caso del crédito UVA, hoy estaría debiendo 77.900 dólares, mientras que en el tradicional estaría debiendo algo de 40.000 dólares. Esto es porque la inflación fue más alta que el dólar”.

“El atractivo del crédito UVA era la cuota inicial más baja, eso hace que la gente por una cuestión cultural, quiera pagar lo menos posible, más que prever lo que pueda pasar con la vida del crédito. La mayoría elige la opción más barata. Además, créditos UVA ofrecen todos los bancos, créditos a tasa fija o variable no lo ofrecen todos. Por último, durante años, no han ofrecido nada. Hay una necesidad grande en la población de poder llegar a la primera vivienda”, consideró, y agregó que “las viviendas durante los últimos años subieron mucho en relación a los sueldos también. En los 90´ uno necesitaba 80 sueldos para acceder a una casa, y hoy estás necesitando 100”.

Respecto a la cláusula relacionada con los salarios, Buteler explicó que “el crédito uno lo puede sacar con una relación cuota ingreso en el momento del 25%. Después, una vez iniciado el crédito UVA, lo que dice la norma es que si el promedio de los salarios crece menos de 10 puntos que la UVA, ahí vos podes pedir al banco que te alargue el plazo. No te pone un tope a cuanto puede subir, te alarga el plazo, pero lo que subió lo vas a pagar igual. No es por el salario de cada persona, sino que es con el promedio”.

Por último, Buteler comentó que “el gobierno cuando lanzó este crédito, estaba convencido de que la inflación iba a bajar, y no iban a tener el impacto que están teniendo ahora. El boom de los UVA se dio el año pasado. Los primeros dos años la gente se va a poder ajustar, pero si se mantiene la inflación, el problema va a ser grande, porque la UVA sube a nivel inflación, proyectada a 20%, y las paritarias andan por el orden del 15%”, finalizó.

14 comentarios - Créditos UVA: por la inflación, la deuda sube

rubengon2018 +2
sacar un credito a largo plazo en argentina es un suicidio
Rodri60
No si es a tasa fija todo el contrato, se lo come la inflación...
octaporinga
@Rodri60 En teoría, en teoría. Esto es Argentina, loco.
Eishethify +3
Era sabido que los creditos UVA eran una trampa para bobos. Quisiera volver a ver a esos negros que se reian del resto.. "pero yioo pago el uva que es una pavada mas barato que el alquiler y tengo mi casa"
hugochavez167189 +1
....
la deuda sube
octaporinga +3
En el 2019 o 2023.... se viene una ola de desalojos en todo el país... no suben los sueldos en este país, todo lo demás sube.... se vendrá una ola enorme de personas en la calle, habrán más villas en todo el país... africanización, allá vamos.
hugochavez167189
@octaporinga lo mas confuso??? la cantidad de victimas que siguen defendiendo a su vistimario..me recuerda al sindrome de stocholmo
Maximovittar +1
Vos sos Cristóbal Colón?se actualizan por inflación
supergauchito +3
Ese uva era algo malo... malo.... maaalooooo!

Por eso yo no saque un carajo, y vivo en alquiler como un triunfador.
octaporinga
@Jemma De una forma u otra, el argentino promedio está hasta las pelotas. Con Macri o con Scioli o con otro político, esto iba a pasar igual.
Jemma -1
@octaporinga mira vos che!
y que hacen los gobiernos que NO te tienen como consultora?
ademas de visionaria, claro esta, sos una economista del carajo!
no se te ocurrió, presentar proyectos y propuestas?...
o solo tu vision cataclista se cierne a Taringa?
supergauchito
@Jemma tal cual, son una trampa de tiempo esos creditos uva. A veces es mejor no hacer nada, y esperar que pasa mas adelante. Yo lei como una semana en foros y paginas, y no. UVA es una trampa de aca a la china, siempre terminas pagando mas que el mes anterior.
SEBA8714
Un amiga que labura en el Santander de cajera quería averiguar por uno y los compañeros le dijeron que no se meta y eso que ellos se llevan comisión.
dhg64
Créditos UVA: otra genial idea del macrismo para currar al laburante.....
marianfloyd5
Jajaja! Todos son boludos menos yo! que trabajo en un globocall y vivo con mis viejos
Tony_EAP
gano 30 y debo 45, no se que voy a hacer.
ReyVajuret
El informe es correcto, pero parcializado...

Con los creditos UVA siempre pagas el mismo porcentaje de tu sueldo en la cuota mensual y el capital representa la misma cantidad de sueldos del inicio. Ambas variables se actualizan por IPC (inflacion) y CVS (salarios). Tanto en el credito TRADICIONAL como en el UVA al finalizar la totalidad de las cuotas pagas lo mismo, ya que la tasa de interes la dictaminó el BCRA cuando firmaste con el banco. La diferencia con el credito UVA es la cuota accesible y la previsibilidad de la cuota, debido a que no esta atada a la variacion de la tasa de interes ni al tipo de cambio. Esta atada a la inflacion que año tras año desciende. Con el credito tradicional la cuota mensual fluctua mes a mes de acuerdo a esas dos varibles...tipo de cambio y tasa de interes, por lo que se vuelve impredecible.
Las cifras del informa estan actualizadas por IPC y CVS. Ese es el motivo del aumento. Pero el porcentaje del sueldo es el mismo al momento de la firma con el banco acreedor.

NI LA CUOTA MENSUAL, NI EL CAPITAL ADEUDADO PUEDE INCREMENTARSE POR SOBRE EL CVS (Coeficiente de Variación Salarial).

Otra gran ventaja es la accesibilidad del credito UVA, ya que al ser la cuota mucho menor es posible acceder con un sueldo promedio, algo imposible para el credito tradicional debido a que la cuota del credito no puede superar el 30% del ingreso mensual, por lo que se necesita un sueldo alto.

Por otro lado Mauricio Macri esta haciendo la GRAN CARLOS...

En 1991 Menem implementa la convertibilidad. A partir de 1992 otorga creditos HIPOTECARIOS y PERSONALES atados al dolar. Despues de dos años que la gente se endeuda en dolares, Carlos Menem gana la reelección por el 45%, debido a que la poblacion por miedo a una devaluacion lo vota sin pensarlo.
Lo mismo sucede en la actualidad con los creditos atados a la inflacion...

La gran ventaja de los creditos